Mike Sahakyan trabalha com trânsito desde os 20 anos. Nos últimos 7 anos, ele mergulhou profundamente no nicho das MFOs. Há 3 anos, Mike lançou a LeadAvenue, sua própria rede de CPA nos EUA, e agora quer trabalhar com arbitradores da Rússia. Pedimos à ele que nos dissesse como trabalhar com payday loans nos EUA, quanto você pode ganhar com microempréstimos e quais fontes de tráfego usar para isso.
Como você entrou no nicho payday loans?
Após a universidade, começou minha carreira profissional em TI. Prestei serviços para muitas empresas online, em particular aquelas envolvidas na geração de leads e empréstimos. Em poucos meses, adquiri conexões e entendi como trabalhar online.
Em 2015, decidi arriscar e lancei meu próprio site de microcrédito. Todas as tarefas, nomeadamente analytics, SEO, conteúdo, eu mesmo quem realizava. Três meses depois, o site já estava no topo do Google. A renda cresceu significativamente. Por meio ano, a margem do site aumentou para US$ 6 mil, embora estivesse na última posição nos resultados da pesquisa.
Consegui contratar um SEO, designer e autor de textos. No final do ano, a renda mensal do site havia crescido para US$ 30 mil. Então, isso se tornou meu ponto de partida no nicho de microcrédito.
Na última página dos resultados de pesquisa do Google? Aproximadamente qual posição?
Se você digitar “microcréditos online” na pesquisa, o Google retornará cerca de 13 páginas. O resultado pode variar um pouco, dependendo do usuário individual, mas não muito. Dependendo do dia, eu poderia estar na posição 92, 94, 97, etc.
Conte-nos como você lançou sua própria rede-CPA? Como surgiu a ideia e quais foram as dificuldades no início?
Eu tive muitos clientes de credores diretos satisfeitos. Foi por isso que entrei neste negócio. Eles confiaram em mim e eu os abordei com uma oferta para vender leads. Com os buyers, tudo foi combinado conosco desde o início, só foi necessário garantir um fluxo ininterrupto de tráfego. O SEO fez um bom trabalho, o que nos colocou na quarta posição no Google, durante o ano a renda mensal ficou no patamar de $25k-$35k por mês. No entanto, novos concorrentes apareciam diariamente. Em seguida, lançamos mais cinco sites para permanecer no nível atual e expandir nosso alcance. Mas algumas das empresas concorrentes também estavam indo bem, eles dificultaram a nossa vida.
Fomos forçados a nos adaptar às novas condições e lançar um programa de afiliados para obter o apoio dos concorrentes. Tínhamos buyers de alta qualidade e um esquema de trabalho bem estabelecido — 3 em cada 5 editores concordaram em cooperar conosco.
Depois de quanto tempo de lançar o site você estabeleceu uma rede CPA?
O site já estava funcionando há cerca de um ano e meio quando lançamos o programa de afiliados. Demorou mais seis meses até que pudéssemos criar uma rede de parceiros confiáveis que ainda até agora estão trabalhando conosco. Claro, muitos webmasters vêm e vão e depois voltam. Não nos importamos com as pessoas testando outros programas de afiliados, mas com isso apreciamos as pessoas confiáveis que ficam conosco não importa o que aconteça. Esperamos uma cooperação de longo prazo e mutuamente benéfica.
Você trabalha com a vertical financeira há 10 anos. Em quais países o nicho das MFOs é o mais desenvolvido?
Os EUA são o maior mercado de empréstimos e o mais movimentado. Não há dúvida sobre isso. Mas se estamos falando de webmasters, então os países com a maior quantidade de tráfego de MFOs são Rússia, Ucrânia, Bielorrússia, Polônia, Romênia, China, Taiwan, Cingapura, Hong Kong e Japão.
Existem publishers de mais qualidade e tráfego de alta qualidade. Ou seja, você não precisa estar nos EUA. Graças aos meios de comunicação, você pode trabalhar de qualquer lugar do mundo. Na minha equipe, por exemplo, há pessoas da Rússia e da Armênia.
Quanto os afiliados financeiros pagam aos webmasters nos EUA hoje? Pagam por um pedido confirmado ou pela emissão de um crédito?
No mercado americano, um webmaster recebe em média 60% em um revshare. Nosso programa de afiliados oferece aos webmasters até 90% de revshare, porque valorizamos seu tempo e contribuição para a causa comum. Trabalhamos com pagamento por lead — até US$ 250, dos quais 90% vão para quem publica o anúncio.
Quais fontes de tráfego são relevantes hoje? Como entrar no TOP dos resultados de pesquisa em tópicos de MFO altamente competitivos?
Antes de lançar o novo site, trabalhamos duro tentando expandir nossa presença nas redes sociais.Comprávamos publicidade. Anunciar no Facebook não é fácil, pois a publicidade de créditos viola as regras e padrões da plataforma. Então, depois de gastar um total de $ 10k em publicidade, depois de alguns meses, notamos alguns resultados, mas nada significativo. Acredito que o SEO é uma das fontes de tráfego mais seguras e confiáveis. Quanto à como chegar na primeira página da emissão — aconselharia você a analisar o conteúdo dos concorrentes, a quantidade de conteúdo e as chaves que eles usam. Depois, gradualmente, tente ultrapassar-los em alguma coisa.
Compre drop-domínios e backlinks, configure o PBN, poste como convidado em blogs de finanças populares. Escreva artigos úteis e informativos sobre finanças, por exemplo "Como obter um crédito de US $ 2 000 em 10 minutos".
Para um webmaster que não trabalhou com o mercado de microcrédito dos EUA por onde começar? Fazer um site para créditos, comprar publicidade ou trabalhar com redes sociais?
Você precisa comparar com os resultados que aparecem na emissão do Google. Tente segmentar em cidades pequenas, coloque dados da empresa na pesquisa do Google e no Maps. Por exemplo, se você estiver construindo um site de microcréditos para moradores de Salt Lake City, é mais provável que ele tenha uma classificação melhor em relação a outros sites locais do que se você estiver segmentando Los Angeles.
A população de Salt Lake City é de cerca de 200 000 pessoas, e algumas delas precisam de créditos. Claro que vai ter tráfego, mas a concorrência será mediana, bastante controlada, não a mesma de uma grande cidade.
Você pode comprar um endereço local para tornar o site mais confiável para as pessoas. Só não se esqueça de mencionar que você não aceita clientes no endereço fornecido. Vale a pena experimentar ferramentas como email-marketing, SMS e SMM. Eles serão mais úteis em nosso setor do que a publicidade no Google Ads. Email-marketing — funciona nos EUA. Se na carta tiver um botão "Cancelar inscrição", você não precisará obter o consentimento do usuário para receber a lista de distribuição.
Como escolher essas cidades com menos concorrência?
Precisa encontrar. Não tenho uma lista pronta de cidades para escolher. Você precisa de seus próprios critérios de seleção. Você pode simplesmente colocar o dedo no mapa da América e ver o que acontece. Ou concentre-se na legislação de certos estados, isso ajudará artigos simples da Wikipedia. Escolha estados com legislação não muito rígida e, em seguida, concentre-se em cidades com população de 50 000 à 100 000 habitantes. Escolha palavras-chave, avalie o nível de concorrência. Em seguida, vá para outra cidade — selecione também palavras-chave, avalie o nível de concorrência.
Quais são as restrições para MFOs nos mercados ocidentais? Existem estados nos EUA onde o microcrédito é proibido?
Ao criar conteúdo publicitário, use uma abordagem pessoal. Por exemplo, escreva "créditos de curto prazo" em vez de "microcrédito". O microcrédito é legal em 27 estados e outros 9 permitem landings com certas restrições. É proibido nos outros 14 estados e no Distrito de Columbia.
Mas temos uma rede de credores que nos permite cobrir a maioria dos estados com o que chamamos de Tribal Lending Enterprise. São instituições financeiras que estão localizadas no território da reserva indígena e que são lideradas por pessoas da tribo. Oferecem os mesmos serviços que as instituições convencionais de microfinanças. Por estarem em território soberano protegido, não estão sujeitos à restrições padrão.
Como os pesquisadores e os orgãos reguladores veem os sites de microcrédito no Ocidente?
Em 2016, o Google anunciou uma proibição global de anúncios de microcrédito. Quase até agora, classifica as atividades das organizações de microfinanças como ilegais, comparando-a à venda de armas, explosivos e drogas.
O Google não anuncia publicidades de microcréditos. Mas em outros pesquisadores de busca como o Yahoo, ainda é legal. Os consumidores sempre poderão encontrar credores em uma pesquisa no Google. Mas nos blocos de anúncios nas primeiras posições e na lateral da página não é colocada publicidade de microcréditos.
Quão eficazes são os anúncios no Yahoo? Existem estatísticas?
O Yahoo não proíbe anúncios de microcréditos. Eles têm um guia geral que informa quais anúncios não devem ser. As regras não são complicadas. A pesquisa no Yahoo é mais de 117 milhões de pesquisas únicas todos os meses. Portanto, se você negligenciar a publicidade no Yahoo, perderá 30% do seu mercado potencial.
Qual público tem o payday loans? O que preocupa os clientes das MFOs e como atraí-los?
De acordo com estudos recentes, as mulheres na faixa dos 30 à 40 anos são mais propensas a fazer um microcrédito. Na maioria das vezes, são mulheres solteiras que enfrentam dificuldades financeiras. Pais-solteiros também fazem parte do principal público-alvo. Eles vivem de salário à salário e, se algo inesperado acontecer, eles não têm airbag financeiro. Se as despesas ultrapassarem os limites usuais, eles são forçados a encontrar fundos adicionais em outro lugar.
Essas pessoas não têm um histórico de crédito ideal. Eles não têm poupança. E por esta razão, o banco não lhes dará um empréstimo. Eles estão em busca de uma solução rápida para o problema, mas ao mesmo tempo não querem se pendurar em dívidas, para eles isso é o mais importante. Se você explicar aos clientes que o prazo de pagamento pode ser atrasado e disser à eles como gerenciar os pagamentos, eles preencherão o formulário com o coração calmo.
Para resumir, um recém-chegado ao mercado dos EUA deve oferecer payday loans para cabeçários de famílias monoparentais de cidades pequenas usando SEO e SMM, certo?
Sim. Essa abordagem é eficaz não apenas para iniciantes. Se você está confiante em seu tráfego, se o que está fazendo está valendo a pena, então ótimo. Mas se você não está o primeiro dia na indústria e ainda está com dificuldades, experimente o método mencionado.
Como a pandemia afetou o mercado de microcrédito? Qual a sua previsão para o futuro próximo?
Muitas pessoas ficaram sem trabalho. Se as pessoas não recebem salário, elas não farão créditos. No geral, a indústria certamente sofrerá. Maio e junho foram os piores meses. O lucro foi reduzido pela metade. Mas assim que os benefícios de desemprego começaram a ser pagos às pessoas, elas se sentiram seguras e, já em julho, as receitas financeiras começaram a crescer. Em agosto, os americanos receberão benefícios regulares, então podemos supor que a renda das organizações de microfinanças não diminuirá. Esperamos atingir os números que estavam no período “pré-coronavírus” em dezembro.
Quanto ganha em média um webmaster que trabalha com o nicho de payday loans?
Em média, um bom webmaster, sem fazer esforços extras, pode ganhar cerca de US$ 25 mil por mês. Mas também temos aqueles cuja renda é de R$ 800 mil por mês. Novamente, tudo depende do site específico e da qualidade do marketing. Não há limite superior se você tiver as habilidades certas.
Você tem experiência em lançar esses sites. Diga-me, quanto você deve investir no site agora, para que ele traga esses $25k-35k?
Quando se trata de tempo, quanto mais, melhor. Conseguimos atingir a receita mencionada em um ano e meio, durante o qual uma equipe de quatro pessoas trabalhava diariamente no local.
Por dinheiro, tudo depende de onde sua equipe está localizada. Na Rússia, por exemplo, o salário é de cerca de US$ 5k por mês e os custos de marketing são de cerca de US$ 2k.
No final, todos esses investimentos serão justificados se você conseguir atingir uma renda de US$ 25k por mês. Mas primeiro, tente medir todas as suas decisões com suas possibilidades. Não importa qual seja sua renda atual, reinvesta pelo menos 30% de sua renda no negócio.
Com isso concluimos a nossa entrevista com Mike. Aqueles que desejam experimentar o mercado americano de MFOs ou apenas querem perguntar, podem entrar em contato com o suporte da LeadAvenue ou com o próprio Mike via Skype ou Viber.
