Mike Saakyan trabalha com trânsito há 20 anos. Nos últimos 7 anos, ele se concentrou principalmente no nicho de IMFs. Há três anos, Mike lançou a LeadAvenue, a sua própria rede de CPA nos EUA e agora pretende trabalhar com afiliados da Rússia. Pedimos a Mike para nos contar sobre a sua experiência de trabalhar com empréstimos consignados nos EUA, quanto é possível ganhar com os microempréstimos e quais fontes de tráfego atendem a esse propósito.
Como você se encontrou no nicho de empréstimos do payday?
A minha carreira profissional em TI começou após a graduação na universidade. Prestei serviços para muitos negócios online, principalmente para aqueles especializados em geração de leads e empréstimos. Em poucos meses, estabeleci contatos comerciais e descobri como trabalhar online.
Em 2015, arrisquei lançar o meu próprio site focado em microcréditos. Todas as tarefas, incluindo análises, SEO e conteúdo, foram realizadas por conta própria. Três meses depois, o site estava no topo do ranking do Google. A renda cresceu significativamente. Em seis meses, a margem do site chegou a $6 mil, embora tenha sido a última na lista de resultados de pesquisa.
Consegui contratar um especialista em SEO, designer e redator. No final do ano, a renda mensal do site chegou a $30 mil. Então, esse foi o meu ponto de partida no nicho de microcréditos.
A última página dos SERPs do Google? Qual classificação, pelo menos aproximadamente?
Se você digitar no campo de pesquisa “microempréstimos online”, o Google oferecerá cerca de 13 páginas de resultados. O resultado pode variar de acordo com um usuário específico, mas não muito. Às vezes, o meu site foi classificado em 92, 94, 97 e assim por diante.
Como você lançou a sua própria rede CPA? Como surgiu a ideia e que desafios enfrentou no início?
Eu tive muitos clientes de credores diretos satisfeitos. Foi por isso que entrei neste negócio. Eles confiaram em mim e eu os ofereci para vender leads. Com os compradores, tudo foi estabelecido e agilizado desde o início; o único desafio era garantir um fluxo de tráfego contínuo. O especialista em SEO fez bem o seu trabalho, por isso fomos classificados em 4º lugar no Google, e a renda mensal permaneceu entre $25 mil e $35 mil durante o ano. No entanto, novos concorrentes apareciam diariamente. Para nos firmarmos e ampliarmos o nosso alcance, lançamos mais cinco sites. Ainda assim, algumas empresas concorrentes também estavam indo muito bem — elas nos deram um pouco de dificuldade.
Tivemos que nos adaptar às novas circunstâncias, então lançamos um programa de afiliados para obter o apoio dos concorrentes. Tínhamos compradores de alta qualidade e um fluxo de trabalho tranquilo — 3 em cada 5 editores concordaram em cooperar.
Quanto tempo depois de lançar o site você configurou a rede CPA?
O site estava funcionando há um ano e meio quando lançamos um programa de afiliados. Mais seis meses depois, estabelecemos uma rede de parceiros confiáveis que trabalham conosco até agora. Naturalmente, muitos webmasters vêm e vão, e depois voltam. Não tínhamos nada contra webmasters testando outros programas de afiliados, mas apreciamos parceiros confiáveis que permanecem conosco não importa o que aconteça. Esperamos uma cooperação de longo prazo e mutuamente benéfica.
Você trabalha há 10 anos no nicho financeiro. Onde o nicho de IMFs é o mais desenvolvido?
Sem dúvida, o mercado norte-americano é o mais amplo, com o maior número de tomadores. Quanto aos webmasters, os países com maior volume de tráfego de IMFs são Rússia, Ucrânia, Bielorrússia, Polônia, Romênia, China, Taiwan, Cingapura, Hong Kong e Japão.
Eles têm melhores editores e o tráfego de maior qualidade possível. Ou seja, você não precisa estar nos EUA. Os meios de comunicação modernos permitem trabalhar de qualquer lugar do mundo. Por exemplo, minha equipe inclui pessoas da Rússia e da Armênia.
Quanto os programas de afiliados financeiros pagam aos webmasters nos EUA? Eles pagam pelo pedido confirmado ou pela concessão de um empréstimo?
No mercado norte-americano, um webmaster recebe em média 60% com base no modelo de revshare. Nosso programa de afiliados oferece até 90% de participação nos lucros porque agradecemos o seu tempo e contribuição. Trabalhamos com o modelo PPL (pay per lead): os pagamentos são de até $250, dos quais 90% são pagos aos publishers.
Quais fontes de tráfego são relevantes hoje? Como entrar no TOP dos resultados de pesquisa no nicho de MFIs muito competitivo?
Antes de lançar o novo site, trabalhamos duro para expandir a nossa presença nas mídias sociais. Pagamos por anúncios. A publicidade no Facebook é um desafio, pois os anúncios de empréstimo violam as regras e políticas do Facebook. Tendo gasto um total de $10 mil em publicidade, alguns meses depois, notamos alguns resultados, mas eles eram insignificantes. Eu acredito que o SEO é uma das fontes de tráfego mais seguras e confiáveis. Quanto a como chegar à primeira página de pesquisa, recomendo analisar o conteúdo dos concorrentes, o volume de conteúdo e as palavras-chave que eles usam. Então, tente chegar à frente deles de alguma forma.
Compre domínios e backlinks descartados, estabeleça um PBN e faça guest posts em blogs de finanças populares. Crie conteúdo informativo útil, por exemplo, “Como obter um empréstimo de $2 000 em 10 minutos”.
Com o que um webmaster que nunca trabalhou com o mercado de microcréditos dos EUA deve começar? Criar um site voltado para empréstimos, comprar anúncios ou trabalhar com mídias sociais?
Você precisa comparar com os resultados que aparecem nos SERPs do Google. Tente segmentar as cidades menores, publique os dados da empresa na pesquisa do Google e no Google Maps. Por exemplo, se você criar um site de microempréstimos para residentes de Salt Lake City, é mais provável que ele tenha uma classificação mais alta entre outros sites locais do que se você estivesse segmentando Los Angeles.
A população de Salt Lake City é de cerca de 200 000 pessoas, e algumas delas precisam de empréstimos. Claro, você terá tráfego, mas a competição será moderada e gerenciável, não a mesma de uma grande cidade.
Você pode até comprar um endereço local para tornar o seu site mais confiável. Certifique-se de observar que você não trabalha com clientes no endereço especificado. Vale a pena experimentar as ferramentas como email marketing, SMS e SMM. Eles serão mais eficientes em nosso setor do que o Google Ads. O marketing por e-mail funciona muito bem nos EUA. Se a carta contiver o botão “Cancelar inscrição”, você não precisará obter o conteúdo dos usuários para o boletim informativo.
Como você seleciona as cidades certas com menor concorrência?
Você deveria pesquisar. Não tenho uma lista pronta de cidades para escolher. Você precisa de seus próprios critérios de seleção. Você pode apenas colocar o dedo no mapa dos EUA e ver o que acontece. Você pode consultar a legislação de certos estados; A Wikipedia pode ser útil para isso. Escolha estados com legislação não muito rígida e concentre-se em cidades com população de 50 000 a 100 000 pessoas. Classifique as palavras-chave e avalie o nível de concorrência. Em seguida, repita o mesmo procedimento para outra cidade — selecione também palavras-chave e estime a concorrência.
Que restrições para IMF existem nos mercados ocidentais? Existem estados nos EUA onde os microempréstimos são proibidos?
Ao criar o conteúdo do seu anúncio, implemente uma abordagem pessoal. Por exemplo, escreva “empréstimos de curto prazo” em vez de “microempréstimos”. Os microcréditos são legais em 27 estados, outros 9 permitem o uso de desembarques com certas restrições. Nos 14 estados restantes e no Distrito de Columbia, os microempréstimos são proibidos.
Temos uma rede de credores que nos permite alcançar a maioria dos estados por meio do chamado Tribal Lending Enterprise. São instituições financeiras localizadas no território da população indígena e administradas por pessoas da tribo. Eles fornecem a mesma gama de serviços que as instituições de microfinanças familiares. Uma vez que estão localizados no território soberano protegido, não estão sujeitos às restrições padrão.
Como os mecanismos de pesquisa e as autoridades regulatórias se comportam em relação aos sites de microcrédito nos países ocidentais?
Em 2016, o Google anunciou uma proibição global da publicidade de microempréstimos. Até o presente, classifica como ilegais as atividades das instituições de microfinanças, equiparando-as à venda de armas, explosivos e drogas.
O Google não publica anúncios de microempréstimos. No entanto, em outros mecanismos de pesquisa, como o Yahoo, os anúncios de microempréstimos ainda são legais. Os clientes em potencial podem encontrar credores por meio da pesquisa do Google. No entanto, os anúncios de microempréstimos não são colocados em blocos de anúncios nas primeiras posições ou na lateral da página.
Quão eficazes são os anúncios do Yahoo? Você tem alguns dados?
O Yahoo não proíbe a publicidade de microempréstimos. Eles têm diretrizes gerais sobre o que os anúncios não devem conter. As regras não são complicadas. A busca do Yahoo tem mais de 117 milhões de buscas únicas mensais. Portanto, se você ignorar os anúncios do Yahoo, perderá 30% do seu mercado potencial.
Qual é o público-alvo do empréstimo consignado? Com o que os clientes das IMFs estão preocupados e como atraí-los?
De acordo com pesquisas recentes, as mulheres na faixa dos 30 e 40 anos são mais propensas a solicitar um microcrédito. No máximo, são mulheres solteiras que enfrentam dificuldades financeiras. Pais solteiros também fazem parte do público-alvo. Eles vivem de salário em salário e, se algo inesperado acontecer, eles não têm economias. Se as despesas excederem os limites regulares, eles devem procurar recursos adicionais.
Essas pessoas têm um histórico de crédito não perfeito. Eles não têm poupança. É por isso que os bancos vão rejeitar o crédito. Eles precisam de uma solução rápida para o problema, mas ao mesmo tempo não querem ficar endividados — isso é muito importante para eles. Se você explicar aos seus clientes que a data de vencimento pode ser atrasada e fornecer os detalhes sobre como gerenciar os pagamentos, eles preencherão o formulário imediatamente.
Para resumir, um recém-chegado ao mercado dos EUA deve oferecer empréstimos consignados para pais solteiros de cidades pequenas usando SEO e SMM, certo?
Sim. Essa abordagem é eficiente não apenas para iniciantes. Se você está confiante em seu tráfego e as suas atividades valem a pena, isso é ótimo. No entanto, se você não está apenas entrando no setor, mas ainda encontra algumas dificuldades, tente o método mencionado acima.
Como a pandemia afetou o mercado de microcrédito? Qual é a sua previsão imediata?
Muitas pessoas perderam os seus empregos. Se as pessoas não forem pagas, elas não farão um empréstimo. Ao todo, o setor terá prejuízos. Maio e Junho foram os piores meses. Os lucros caíram pela metade. Mas assim que as pessoas começaram a receber indenizações por desemprego, elas se sentiram seguras e, em Julho, as receitas financeiras começaram a crescer. Em Agosto, os americanos receberão os seus próximos pagamentos, então podemos esperar que a renda das instituições de microfinanças não diminua. Esperamos atingir os números do período “pré-COVID-19” em algum lugar em Dezembro.
Quais são os ganhos médios de um webmaster no nicho de empréstimos consignados?
Em média, um bom webmaster pode ganhar cerca de $25 mil por mês sem nenhum esforço extra aplicado. Também temos webmasters que ganham $ 800k mensais. Ainda assim, tudo depende de um site específico e da qualidade do marketing. Se você tiver as habilidades certas, não há limite superior.
Você tem experiência em lançar esses sites. Você poderia nos revelar quanto precisamos investir no site para receber os $25k-35k mencionados acima?
Quanto ao investimento de tempo, quanto mais, melhor. Conseguimos atingir a receita mencionada após um ano e meio — uma equipe de quatro pessoas trabalhava diariamente no site.
Quanto ao dinheiro, depende da localização da sua equipe. Por exemplo, na Rússia, os salários são de cerca de $5 mil por mês e os custos de marketing são de cerca de $2 mil.
Afinal, todos os investimentos serão justificados se você conseguir atingir uma renda de $25 mil por mês. Mas acima de tudo, tente equilibrar todas as suas decisões com as suas capacidades. Apesar do nível da sua renda atual, reinvista pelo menos 30% no negócio.
Isso é tudo por enquanto. Aqueles de vocês que querem ter uma festa no mercado de MFI dos EUA ou fazer perguntas podem entrar em contato com o suporte ao cliente da LeadAvenue ou diretamente com Mike via Skype ou Viber.
