ТОП 10 сервисов для массовых выплат - рейтинг лучших платформ для массовых платежей юр лицам, самозанятым и физ лицам
Начинающий предприниматель на первых порах сталкивается только с получение средств, и до некоторого времени массовые выплаты его не касаются. Но как только бизнес немного наберет обороты и своими силами поддерживать его функционирование перестанет получаться, появится потребность в расширении штата.
Консультанты, продавцы, call-менеджеры, официанты, клининг-менеджеры, прочие специалисты — невозможно вручную выплачивать зарплату всем вручную. Здесь на помощь приходят сервисы массовых выплат.
Что такое массовые платежи
Массовые платежи — это способ отправки денежных средств, который предусматривает, в отличие от обычных переводов, наличие нескольких получателей. Переводы осуществляются одновременно и не требуют от отправителя придерживаться очередности.
Многие сервисы поддерживают мультивалютность, то есть рассылку средств в разных валютах и на разные кошельки. Способ оплаты — произвольный, зависящий только от сторон и функционала сервиса. Информация и реквизиты получателей загружаются через таблицы в единую базу, что тоже экономит время, исключая необходимость ручного ввода.
Если сумма выплат всегда одинаковая, то можно настроить автоматические выплаты, которые будут раз в определенный период списывать средства со счета отправителя без необходимости его вмешательства и до тех пор, пока позволяет депозит. Предусматривается ручное изменение отправляемой суммы без необходимости перезаполнять расчетные данные.
Принцип работы сервисов массовых платежей
Механизм работы основан на использовании специального программного обеспечения и софта. Компания или предприниматель с помощью API отправляет запрос платежному шлюзу, который обрабатывает всю уже имеющуюся информацию вместе с полученной, формирует сумму требуемую к выплате, чтобы затем отправить средства получателям и завершить цикл.
Платформы для массовых платежей подходят для автоматизации процесса выплат заработной платы штату сотрудников фирмы, переводу платежных средств большому количеству партнеров, для маркетплейсов, в чей функционал входит обеспечение выплат обеим сторонам сделки — и покупателю, и продавцу.
Процессинг массовых выплат
Все функционирование механизма работы сервисов массовых выплат базируется не только на процессе обработки транзакций. Для выплат недостаточно просто обеспечить подключение традиционного обработчика финансовых операций, вроде PayPal. Выплаты не пройдут без:
- подключения партнеров;
- сбора информации о реквизитах и данных получателей;
- проверки актуальности данных.
Это лишь основные пункты. В отдельных ситуациях не обойтись без интеграции в этот процесс платежных платформ с ERP системами управления.
Причины для подключения системы массовых платежей
У таких сервисов есть целый ряд преимуществ:
- Безопасность. Все операции, связанные с финансами, всегда требуют обеспечения высокого уровня безопасности для обеих сторон, не важно между кем происходит взаимодействие: компанией и частным лицом, двумя людьми или юридическими лицами. Все популярные сервисы массовых платежей соответствуют PCI DSS. Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) — это стандарт безопасности, распространяющийся на обработку данных индустрии платежных карт, который был разработан Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт, созданным международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover. Он основан на совокупности 12 подробно описанных требований по обеспечению безопасности информации о держателях карт, передаваемых и хранящихся в базах финансовых организаций. Обеспечение безопасности компаниями и фирмами осуществляется комплексом мер, соответствующих условиям данного стандарта;
- Оптимизация рабочего процесса. Многие платформы могут похвастаться функциями мониторинга истории транзакций, что исключает совершение неотслеживаемых переводов, а также наличием опции сохранения реквизитной базы данных, что сокращает время на совершение персональных и массовых переводов. Можно редактировать отдельные пункты таблицы, отправлять все платежи разом, а затем отслеживать их состояние и предпринимать определенные действия в случаях совершения ошибок. Если в работе маленьких фирм оптимизация особой роли не играет, то по мере роста бизнеса большой объем действий поручается соответствующим сервисам, а эффективность растет;
- Международные выплаты. В зависимости от платформы и предпочтений предпринимателя этот пункт является опциональным, но его наличие предусмотрено в большинстве популярных сервисов. Это функция необходима для тех, кто подразумевает расширение каналов сбыта или уже работает с партнерами из других стран. Кроме выплаты средств в универсальной валюте, вроде доллара или евро, некоторые сервисы позволяют автоматически конвертировать средства в валюту принимающей стороны, что исключает дополнительные затраты на покрытие комиссий. Используя прямые денежные переводы одного человека другому через традиционные платежные системы, платеж проходит в срок от 1 до 3 дней. Сервисы массовых платежей позволяют сократить время ожидания завершения транзакций.
Это лишь основные элементы, характерные для большинства сервисов. У отдельных платформ есть свои отличительные черты, делающие их использование еще выгоднее и привлекательнее.
Сравнение популярных сервисов
Основные вещи, которые нужны в любом сервисе массовой платежей, то есть соответствие стандартам безопасности PCI DSS и работа с единой базой, имеются у каждой из представленных платформ, поэтому имеет смысл обратить внимание на аспекты, в которых сервисы расходятся.
Ключевые особенности
То, что заставит предпринимателя склониться к выбору конкретного сервиса:
| Сервис |
Ключевые особенности
|
| ЮKassa |
- Поддерживает выплаты на карты Visa, MasterCard, Мир, а также на счета и кошельки ЮMoney, баланс мобильного телефона.
- Передача данных получателей в систему через таблицы Excel или с помощью API.
|
| СберБизнес |
- Необходимо иметь расчетный счет в СберБанке и зарегистрироваться в программе «Свое дело».
- Удобно для клиентов СберБанка тем, что все информация по всем транзакциям будет отображаться в личном кабинете.
- Информация о поступлении средств и чек приходит получателю в СМС с номера 900.
|
| Payin-Payout |
- Взаимодействовать с сервисом можно через API и сайт.
- Поддерживает выплаты на карты Visa, MasterCard, Мир.
- Позволяет клиенту получать выплаты на удобный ему электронный кошелек или номер мобильного телефона.
- Можно отправлять денежные средства получателю на счет Payin-Payout, откуда он сможет вывести средства на WebMoney, номера мобильных операторов МТС, Мегафон, Билайн.
|
| Банк 131 |
- Реквизиты принимаются с помощью таблиц Excel и API.
- Есть возможность зарегистрировать получателя (с его согласия) как самозанятого в Федеральной Налоговой Службе.
|
| Mandarin.io |
- Позволяет выгружать историю транзакций и изменений счета в 1С.
- Сервис можно использовать в обход интеграции, применяя лишь специальный модуль.
- Имеет гибкий API.
|
| b2b.Qugo.ru |
- Бесплатный консалтинг в области самозанятости и управления персоналом.
- Формирование и подача уведомлений в МВД для постановки на учет граждан ЕАЭС.
- Загрузка базы данных получателей таблицами Excel.
- Автоматическая оплата налогов за получателя.
|
| Тинькофф |
- Сервис автоматически формирует чеки, выплачивают налоги и проверяет статус самозанятых сотрудников.
- Присутствует возможность поставить получателя на учет в Федеральной Налоговой Службе с его согласия.
- Для работы у предпринимателя должен быть открыт счет в «Тинькофф Бизнес», а у получателя оформлена дебетовая карта Tinkoff Black.
- Интеграция по сервисному API.
|
| QIWI |
- Поддержка выплат по номеру телефона на кошелек QIWI, по системному токену или на банковские карты разных стран.
- Автоматическая проверка самозанятых исполнителей.
- Формирование электронных чеков.
- Создание типовых договоров по форме предпринимателя.
- Возможность использования электронных подписей для заключения договоров.
|
| goostaff.ru |
- Автоматически генерирует документацию (акты приема-сдачи, чеки).
- Позволяет пользоваться сторонам электронной подписью для заключения договоров.
- Использует для осуществления переводов денежный средств систему QiwiBusiness без ограничений.
|
| YouDo Бизнес |
- Встроена функция автоматического поиска и подбора исполнителя по критериям заказчика.
- Интеграция с сервисом происходит путем использования собственного API компании.
- Для самозанятых исполнителей будет полезна функция медицинской страховки на случай производственной травмы.
- Для компаний и предпринимателей предусмотрена страховка от материального ущерба.
|
Говорить о том, что какой-то из сервисов выделяется на фоне конкурентов, не имеет смысла лишь по причине наличия собственный предпочтений у каждого предпринимателя. Отличительные черты одного сервиса могут оказаться бесполезными в одних случаях, а в других — навредить бизнесу.
Стоимость
Зачастую высокая комиссия на переводы компенсируется набором входящих в функционал сервиса опций, за которые конкуренты берут дополнительную плату.
| Сервис |
Стоимость |
| ЮKassa |
- Расчет по банковским реквизитам — от 2,8% + 30 рублей на каждую транзакцию;
- На счет ЮMoney — 2,8%;
- По номеру телефона — 4% на транзакцию.
|
| СберБизнес |
- Зависит от индивидуальных особенностей бизнеса и тарифа, но не превышает 4% за транзакцию.
|
| Payin-Payout |
- Средняя стоимость — 3,5%;
- При выплате на Payin-Payout — 0%.
|
| Банк 131 |
- Комиссия — 2,5% на каждую транзакцию.
|
| Mandarin.io |
- На карты РФ и СНГ — 1,8%;
- На карты иностранных банков — 4,7%.
|
| b2b.Qugo.ru |
- Стоимость использования варьируется от 1 до 3% на каждую транзакцию и напрямую зависит от оборота фирмы.
|
| Тинькофф |
- Комиссия — 0,5% от каждой транзакции.
|
| QIWI |
- Подробная тарификация не предусмотрена, а расчет комиссии на транзакций и стоимость услуг предоставляется по персональному запросу.
|
| goostaff.ru |
- Стоимость варьируется от 2 до 6%, при этом комиссия не может быть меньше 60 рублей за транзакцию.
|
| YouDo Бизнес |
- Размер комиссии колеблется от 0,7 до 2,5% с транзакции в зависимости от ее размеров.
|
Самым привлекательным, если судить по размеру комиссии, кажется Тинькофф, который забирает лишь половину процента от транзакции. Но он подходит только в тех случаях, когда обе стороны являются клиентами одного банка и входят в его экосистему. В ином случае стоит присмотреться к Mandarin.io, который предусматривает одну из самых дешевых ставок для налоговых резидентов РФ и владельцев рублевых карт, а также возможность совершать переводы на счета иностранных банков.
Поддержка международных переводов
| Сервис |
Поддержка международных переводов
|
| ЮKassa |
Если компания зарегистрирована в РФ, то работать можно только с рублями. В случаях, когда фирма является резидентом другого государства, то расчет производится в иностранной валюте. |
| СберБизнес |
Предусматривает вступление в программу «Свое дело» только граждан ЕАЭС (Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Россия) и расчет только в рублях. |
| Payin-Payout |
Позволяет работать с расчетами внутри РФ в рублях, а также с переводом средств на счета в страны СНГ и Европы. |
| Банк 131 |
Международные переводы не поддерживаются. |
| Mandarin.io |
Поддерживает международные выплаты по банковским картам Visa, MasterCard, AmEx, JCB, Diners в более чем 140 странах мира. |
| b2b.Qugo.ru |
Международные переводы не поддерживаются. |
| Тинькофф |
Международные переводы не поддерживаются. |
| QIWI |
Предусматривает переводы иностранным гражданам в удобной валюте. |
| goostaff.ru |
Использование системы QiwiBusiness позволяет совершать переводы иностранным гражданам в удобной валюте без необходимости ручной конвертации. |
| YouDo Бизнес |
Международные переводы не поддерживаются. |
Здесь стоит присмотреться к предложению QIWI, ведь даже конкурент в лице goostaff.ru основывает собственный проект на базе данного сервиса — это говорит о многом.
Отзывы
Обещания и уверения больших компаний часто разбиваются об оценки и отзывы клиентов.
ЮKassa
Мнение клиентов и партнеров.
Средняя оценка наталкивает на мысль, что с работой сервиса часто возникают проблемы.
Но есть люди, которые сотрудничают с платформой продолжительное время и отзываются только положительно.
Если есть страх, что может возникнуть проблема, то лучше поискать лучшего предложения.
СберБизнес
Мнение клиентов и партнеров.
Всего 7 голосов, но и по ним можно составить примерную картину, потому как люди в подробностях описывают свой опыт работы с сервисом.
Выше «тройки» никто не ставит.
Многих разочаровывает то, что банк с многолетней историей и огромной клиентской базой, совершенно не приспособлен к работе.
Payin-Payout
Мнение клиентов и партнеров.
Отзывов немного, среди которых встречаются и «пятерки», и «единицы». Хвалят за огромный выбор способов оплаты и надежность.
Ругают за непредвиденные трудности, из-за которых страдает бизнес.
Сервис появился в 2005 году и за это время успел себя зарекомендовать. Отзывы, которые оставляют неприятное впечатление, не всегда стоит учитывать. Люди редко идут хвалить какой-то продукт, потому что о хорошем говорить не принято. Но если возникла проблема, то они непременно расскажут об этом везде, где только можно.
Банк 131
Мнение клиентов и партнеров.
Рейтинг высокий, но найти подробный или минимально информативный положительный отзыв невозможно.
Отрицательные уже более содержательны.
Отзывов от компаний и фирм нет.
Mandarin.io
Мнение клиентов и партнеров.
Средний балл невысок, но отзывов достаточно, чтобы составить представление.
С отзывами на Mandarin.io путаница: если искать в интернете, то фирм с названием «Мандарин» существует столько, что их нельзя сосчитать. Средняя отметка, которая составляет 3,2 балла, сформирована из отзывов на платежную систему и мошенническую схему отъема средств желающих купить абонемент в фитнес-клуб «Мандарин». Лучше поискать на соответствующих форумах людей, которые являются реальными клиентами, и задать интересующие вопросы уже им.
B2b.Qugo.ru
Мнение клиентов и партнеров.
Отзывы можно найти на многих сайтах.
Другой отзыв.
Средний сервис без особых претензий от клиентов, сложно найти отзывы от компаний-партнеров.
Тинькофф
Мнение клиентов и партнеров.
У данного сервиса просто колоссальное количество отзывов. Все как один хвалят работу консультантов и службы поддержки.
Ругают за сложность регистрации в банке.
Хороший сервис, если учитывать, что массовые выплаты будут возможны только клиентам банка.
QIWI
Мнение клиентов и партнеров.
Компании не отзываются о сотрудничестве, но сам сервис QIWI.business гордится совместной работой с известными российскими компаниями.
Все отзывы имеют примерно похожее содержание.
QIWI существует с 2007 года и успела себя зарекомендовать как надежного партнера.
Goostaff.ru
Мнение клиентов и партнеров.
Является очень молодым сервисом, о котором еще никто не оставлял отзывов. Домен, по данным сайта wDomain.ru стал активен лишь в 2021 году.
YouDo Бизнес
Мнение клиентов и партнеров.
В интернете много отзывов и оценок сервиса YouDo, но их только исполнители.
Некрупные заказчики ценят в сервисе другое.
Большинство пользователей интернета довольны работой сервиса.
Вывод
Сервисы массовых платежей — это удобный и эффективный инструмент, который позволяет автоматизировать и оптимизировать процесс выплаты большого количества транзакций. Контроль и мониторинг выплат можно упростить до нескольких элементарных действий, что позволяет существенно экономить время и силы предпринимателя. К тому же, сервисы, поддерживающие международные массовые выплаты, помогают сохранить средства, затрачиваемые на комиссию переводов и конвертации, различные сборы, обязательные для переводов через традиционные средства средства платежа. В независимости от выбора площадки, необходимо убедиться в надежности и безопасности шлюза.
