Всем привет! На связи LeadCash. Перед заливом трафика на МФО-офферы в Азии, важно разобраться в юридических нюансах этого региона. Нарушение законов может привести не только к бану рекламных кабинетов, но и к более серьезным последствиям: от крупных штрафов до блокировки площадок, работающих с финансовыми услугами.
В этой статье разберем, какие законы регулируют рекламу МФО в Филиппинах и Шри-Ланке, какие ограничения действуют в этих странах и что нужно знать перед заливом трафика на эти ГЕО.
Микрофинансовые организации — это небанковские кредитные компании, предоставляющие небольшие займы населению. Регулирование их деятельности в разных странах отличается, но есть несколько общих принципов:
Давайте разберем подробнее, как это работает на примере рынка Азии: Филиппин и Шри-Ланки.
На Филиппинах за деятельностью МФО следят два ключевых регулятора:
Финансовая деятельность МФО регулируется законами Republic Act No. 9474 (Law on Microfinance Institutions) и Consumer Act of the Philippines. Эти законы требуют, чтобы кредиторы полностью раскрывали стоимость займа, включая APR, дополнительные комиссии и возможные штрафы за просрочку. Это значит, что и арбитражники в креативах должны придерживаться этим нормам.
Таблица с основными запретами от регуляторов, которые распространяются на рекламу МФО-офферов:
| Запрет на вводящую в заблуждение рекламу | Нельзя обещать "0% процентов" на займ без уточнения условий. |
| Обязательное раскрытие информации | В объявлении должны быть указаны реальные условия займа: процентная ставка, срок кредитования, возможные дополнительные платежи. |
| Ограничения по таргетингу | Нельзя рекламировать займы несовершеннолетним или явно уязвимым категориям населения (например, пенсионерам или безработным). |
| Использование лицензированных платформ для рекламы | Филиппинские регуляторы требуют, чтобы digital-реклама финансовых услуг публиковалась только на одобренных ресурсах, таких как Google Ads, Facebook Ads, местные новостные и финансовые порталы, аккредитованные Securities and Exchange Commission (SEC), а также платформы с прямой интеграцией с BSP. |
| Запрет на агрессивный маркетинг | Нельзя использовать креативы, которые давят на страхи заемщиков или срочность оформления, например, "Срочно нужны деньги? Получите заем прямо сейчас!". |
SEC активно мониторит деятельность нелегальных кредиторов и нарушителей рекламного законодательства. Например, в 2023 году несколько крупных микрофинансовых компаний получили многомиллионные штрафы за сокрытие реальной стоимости займов и агрессивный маркетинг.
Для арбитражников, продвигающих МФО-офферы без соблюдения местных законов, риски включают не только бан рекламных кабинетов и потерю трафика, но и юридические последствия. В Филиппинах SEC может вынести предписание о прекращении рекламных кампаний, наложить штрафы до 1 000 000 PHP (около $18 000) и инициировать уголовное разбирательство за нарушение законодательства о финансовых услугах. Также возможно судебное преследование за финансовое мошенничество, если регуляторы сочтут деятельность арбитражника способствующей недобросовестным займам.
В Шри-Ланке деятельность МФО регулируется Central Bank of Sri Lanka (CBSL), который контролирует лицензирование и соблюдение правил в финансовом секторе.
Деятельность МФО в Шри-Ланке регулируется законами Finance Business Act и Consumer Credit Act. Первый закон устанавливает требования к регистрации и деятельности МФО, а второй регулирует рекламу потребительских кредитов и защиту прав заемщиков.
Несоблюдение этих законов может привести к блокировке рекламных кампаний, штрафам до 5 000 000 LKR (~15 000 USD) и даже уголовной ответственности.
Таблица с запретами от CBSL, которые распространяются на рекламу МФО-офферов в Шри-Ланке:
| Запрет на скрытые комиссии | Вся стоимость займа должна быть прозрачной и доступной для понимания заемщика. |
| Обязательное раскрытие полной стоимости кредита | В рекламе необходимо указывать не только процентную ставку, но и реальные затраты на займ. |
| Регистрация рекламных объявлений | Перед запуском digital-рекламы компании обязаны зарегистрировать кампанию в CBSL и получить одобрение. |
| Запрет на использование эмоциональных триггеров в рекламе | Регулятор строго следит за тем, чтобы в креативах не использовались элементы и триггеры работающие на незащищенные слои населения, такие как пенсионеры или безработные. |
В случае нарушения закона рекламные аккаунты могут быть заблокированы, а компании предоставляющие услуги, — оштрафованы. Регулятор также может требовать удаления рекламных объявлений, если они не соответствуют установленным стандартам.
В Шри-Ланке CBSL активно сотрудничает с Министерством цифрового развития, блокируя нелицензированные платформы, продвигающие финансовые услуги. В 2024 году уже были зафиксированы случаи отключения рекламных аккаунтов и штрафов до 5 000 000 LKR (примерно $15 000) за несоответствие требованиям закона о защите прав потребителей. Также возможны уголовные санкции, если арбитражники будут замечены в сокрытии условий займа или дезинформации заемщиков.
Кроме того, CBSL работает с международными рекламными платформами (Google, Facebook*) для выявления нарушений. Это означает, что ваши РК могут легко отследить и заблокировать.
Чтобы избежать банов РК, штрафов и других возможных мер преследования при продвижении МФО-офферов в Филиппинах и Шри-Ланке, советуем придерживаться простым рекомендациям, которые мы подготовили в виде таблички ниже.
| Маркируйте рекламу | Четко указывайте, что продукт относится к категории финансовых услуг. Используйте формулировки вроде "Кредитный сервис" или "Микрофинансовая поддержка", чтобы не вводить пользователей в заблуждение. |
| Адаптируйте рекламные материалы под требования регуляторов | Следите за тем, чтобы в креативах не было вводящих в заблуждение заголовков. Например, не используйте формулировки "займы без отказа" или "0% без условий" — это в 99% приведет к блокировке РК. |
| Используйте pre-landing | Преленды помогают фильтровать трафик и снижать вероятность жалоб. Вместо прямого перехода на оффер лучше направлять пользователя на страницу с условиями займа, финансовым калькулятором и так далее. |
| Избегайте кликбейтов | Не используйте изображения, где показаны неблагополучные слои населения, а также кликбейтные обещания. Лучше делать упор на прозрачность, удобство и надежность оффера. |
| Следите за местными рекламными ограничениями |
В Шри-Ланке CBSL требует, чтобы реклама займов не содержала вводящих в заблуждение или агрессивных формулировок. Важно избегать слов вроде "моментальное одобрение", "без проверок" или "займ без рисков". В Филиппинах SEC также запрещает рекламу, которая использует уязвимость заемщиков, например, через изображения бедных слоев населения или экстренных ситуаций. |
| Настраивайте геотаргетинг правильно | В обоих ГЕО запрещено таргетирование рекламы займов на несовершеннолетних, безработных и пенсионеров. Facebook* и Google могут банить объявления, если система обнаружит, что они ориентированы на незащищенные категории граждан. Лучше использовать более точный таргетинг, исключая чувствительные возрастные и социальные группы. |
| Проверяйте домены и ссылки | Некоторые локальные интернет-провайдеры и регуляторы могут блокировать сайты с офферами, если те нарушают местные правила. Используйте HTTPS и регулярно проверяйте работоспособность лендингов с местных IP-адресов. |
Заливайте трафик на популярные ГЕО Азии вместе с LeadCash! Советуем обратить внимание на узнаваемые ЦА офферы в этом регионе, с лучшими условиями:
Pesoredee.ph [CPS] #621 | CPS до $13,50
Digido.ph [CPS] [VIP] #579 | CPS до $21,60
Oncredit.lk [CPS] #577 | CPS до $12,60
При продвижении МФО-офферов в Азии, нужно не только уметь добывать трафик, но и знать тонкости местных регуляторов. В этих странах строгие требования к рекламе МФО, но это не значит, что заливать трафик на такие офферы невозможно.
Следите за нашим блогом на Партнеркине, мы регулярно публикуем полезный контент, который поможет вам заливать в плюс. Помимо этого, в нашем Telegram-канале вы можете следить за новостями, акциями и розыгрышами, — подписывайтесь!
*Запрещен в РФ
