Обзор BVNK
7.5/10BVNK строит инфраструктуру для расчетов в стейблкоинах. На входе платформа принимает USDC, USDT и другие токены, конвертирует их в доллары, евро или фунты и зачисляет на именной счет компании. На выходе берет фиат и отправляет выплаты на кошельки получателей в 130+ странах. Оба направления делят общий баланс, виртуальные счета и API, на котором можно собрать свой сценарий.
Наш вывод
- Один договор и одна интеграция закрывают прием, выплаты, хранение остатков и конвертацию
- Выручка приходит в USD, GBP или EUR на именной счет, крипту держать на балансе не нужно
- Выплаты идут без предварительной закупки токенов, счет пополняется фиатом в момент отправки
- Сертификация ISO 27001:2022, SOC 1 Type II и SOC 2 Type II снимает часть вопросов при проверке контрагента
- Готовые связки с PaymentIQ, Praxis Checkout, BridgerPay, PremierCashier и Stratified избавляют от переписывания кассы
- Порог входа: от $500 000 платежей в месяц и минимум шесть месяцев работы бизнеса
- Принимаются только стейблкоины и криптовалюта, карт, локальных методов и электронных кошельков нет
- Счета и выплаты возможны только в трех фиатных валютах: USD, EUR и GBP
- Правила недоплат, пороги и лимиты меняются только через менеджера
Операторам, у которых уже есть заметная доля криптодепозитов или спрос на них со стороны игроков и которым важно получать выручку фиатом на именной счет без продажи токенов. Хорошо ложится на бизнес, который много платит наружу аффилиатам, стримерам, подрядчикам и поставщикам в десятках стран. Подходит и платформам, которым нужно встроить кошельки и счета в свой продукт под собственным брендом, под это есть отдельная модель подключения.
Не подойдет молодым и небольшим проектам, порог по обороту и требование полугодовой истории отсекают новые запуски. Как единственный платежный канал BVNK брать рано, карты и локальные методы приема он не поддерживает. Тем, кому нужны расчеты в валютах помимо USD, EUR и GBP, тут будет тесно.
ГЕО и лицензии
BVNK строит платежную инфраструктуру на стейблкоинах: принимает депозиты, зачисляет выручку в фиате и отправляет выплаты в 130+ странах через один API. Покупают ее крупные клиенты: платежные компании, финтех, маркетплейсы, платформы выплат и операторы. Основные рынки совпадают с лицензиями и лежат в Великобритании, ЕС и США. Собственных лицензий и регистраций у компании больше 40, среди них EMI от FCA и MFSA, разрешение CASP по MiCA, лицензии money transmitter в штатах США и регистрация MSB в FinCEN. Безопасность подтверждена ISO 27001:2022, SOC 1 Type II и SOC 2 Type II, требования DORA по операционной устойчивости закрыты.
В США есть регистрация MSB в FinCEN и лицензии money transmitter в отдельных штатах, а не по всей стране. Набор доступных штатов сверяйте до запуска.
Великобританию закрывает EMI от FCA, это фиатная часть: счета, хранение электронных денег и выплаты в USD, EUR и GBP. Клиентские электронные деньги сегрегированы полностью и лежат отдельно от денег компании.
- Malta (MFSA) MiCA CASPMalta / EEA
- Оказание криптоуслуг в ЕЭЗ по правилам MiCA · Надзор MFSA
- Malta (MFSA) EMIMalta / EEA
- Выпуск электронных денег и платежные услуги в ЕЭЗ · Надзор MFSA
- UK (FCA) EMIUnited Kingdom
- Выпуск электронных денег и фиатные платежи в Великобритании · Надзор FCA
- Money Transmitter лицензии СШАUnited States (39 states + DC + Puerto Rico)
- Денежные переводы в тех штатах, где выдана лицензия · Регистрация MSB в FinCEN
Класс лицензий: ISO 27001:2022, SOC 1 Type II, SOC 2 Type II и выполненные требования DORA.
Прием и выплаты работают в 130+ странах. Стейблкоины на входе конвертируются автоматически и приходят в USD, GBP или EUR на именной виртуальный IBAN, деньги двигаются за секунды и не останавливаются в выходные и банковские праздники. Выплаты уходят в стейблкоинах прямо на адреса кошельков, локальный банковский счет в стране получателя для этого не нужен.
Закрытые направления фиксируются письменно и сообщаются клиенту до подписания договора
Методы и инфраструктура
Что доступно
Каналы выплат
Возможности процессинга
Интеграции и разработка
Один контракт и один API вместо отдельного договора на каждую интеграцию. Вот что подключается, как быстро и на каком стеке.
Подключиться можно по двум моделям. Direct подходит оператору, который работает на себя через портал или API, деньги ходят с его собственного баланса, и BVNK подключает только его. В модели Embedded платформа встраивает платежи в свой продукт и открывает их своим клиентам, а BVNK подключает и платформу как партнера, и ее клиентов, документы по которым партнер передает через API. Путь до запуска состоит из пяти шагов: разговор с менеджером, проработка потоков и комиссий вместе с консультантом BVNK, аккаунт в песочнице, интеграция и тесты, затем доступ в боевую среду. Собрать прием можно на готовой платежной странице и платежных ссылках или написать свой сценарий на API, что дольше, зато касса остается своей. Проверять интеграцию есть чем: симулятор фиатных пополнений и выплат, тестовые кошельки MetaMask и TronLink для ETH и USDT, валидатор вебхуков, коллекция Postman и публичная страница статуса.
Большинство команд укладывается в месяц
Прием, выплаты и кошельки
Платформа собрана из трех частей: прием платежей от игроков и партнеров, выплаты на кошельки по всему миру и API с песочницей, через который все это подключается. К ним добавляются счета в USD, EUR и GBP, конвертация в обе стороны, выпуск карт и вознаграждения на остатки. Все проходит через один договор и одну интеграцию.
Payments
Игрок платит в стейблкоинах или криптовалюте, оператор получает USD, GBP или EUR на именной счет и с токенами дальше не работает. Подключить можно тремя способами: через платежную страницу на стороне BVNK, через платежные ссылки и счета, которые уходят игроку в мессенджер или на почту, либо через уже подключенную кассу. Для касс собраны готовые связки с PaymentIQ, Praxis Checkout, BridgerPay, PremierCashier и Stratified. Конвертация происходит автоматически, деньги на счете появляются за минуты.
- Готовая платежная страница на стороне BVNK, переведена на несколько языков
- Платежные ссылки и запросы на оплату, которые отправляются по email, SMS или WhatsApp
- Каналы с отдельным адресом под плательщика, где платеж сначала получает статус DETECTED, а после нужного числа подтверждений в сети становится COMPLETE
- Основные сети и токены через один API: USDC в Ethereum, Solana, Base, Polygon, Arbitrum и BNB Chain, а также EURC, USDG и USDT, причем набор зависит от юрисдикции
- Недоплата, переплата и опоздавший платеж обрабатываются по заранее выбранному правилу: принять в пределах допуска, зачислить в крипте или вернуть отправителю
- Возврат оформляется отдельной выплатой, игрок получает ссылку, вводит адрес кошелька и забирает деньги, а невостребованный возврат через три месяца уходит на счет оператора
Payouts
Здесь поток разворачивается в обратную сторону. Счет пополняется в EUR, GBP или USD, платформа сама меняет деньги на USDC, USDT или EURC и отправляет на кошельки получателей. Запас токенов заводить не нужно, конвертация происходит в момент отправки. Переводы доходят за секунды, включая выходные и банковские праздники, и покрывают выплаты игрокам, аффилиатам, подрядчикам и поставщикам без местных банковских счетов в их странах.
- Пополнение в EUR, GBP и USD с автоматической конвертацией в USDC, USDT или EURC
- Массовые выплаты через API или загрузку файла CSV для реестров партнерских начислений и зарплатных пачек
- Проверка адресов кошельков и получателей происходит до того, как деньги уходят с платформы
- Фиатное пополнение через ACH, ACH Same Day, FedNow, RTP, Fedwire, SEPA, SEPA Instant, Faster Payments и SWIFT
- Выплата может уйти и обычным банковским переводом в USD, GBP или EUR, если получателю так удобнее
- Маршрут выбирается по стоимости, скорости и тому, что привычно получателю
API
Платежи, кошельки и вебхуки подключаются через API, у которого есть документация и песочница.
- Песочница повторяет боевую среду на тестовых данных и виртуальных деньгах, доступ открывает менеджер
- Симулятор фиатных пополнений и выплат для Faster Payments, SEPA Instant, ACH и SWIFT, так что ждать песочницы банков-партнеров не нужно
- Ключи API и вебхуки настраиваются в портале, подпись проверяется отдельным валидатором, а по инцидентам есть страница статуса
- Вебхуки приходят на события: платеж обнаружен в канале, статус пополнения или выплаты изменился, кошелек создан, документы клиента проверены, прошла операция по карте
- Встроенные кошельки: клиенты заводятся через API, документы и соглашения передаются туда же, кошелек открывается на каждого клиента платформы
- В API есть идемпотентность, пагинация и произвольные метаданные, а для первых запросов собрана коллекция Postman
История
Компанию основали в 2021 году Jesse Hemson-Struthers, Donald Jackson и Chris Harmse, головной офис в Лондоне. Первый до этого строил проекты в электронной коммерции и играх, которые купили Naspers и Sportradar. Второй занимался корпоративными системами и блокчейн-сервисами, третий торговал валютой и был партнером в фонде. В команду позже пришли люди из Revolut, Visa, ClearBank, Checkout.com и Currencycloud. К 2026 году в компании больше 350 человек. Среди клиентов и партнеров есть Worldpay, Deel, Corpay, Circle, Rapyd, dLocal, Flywire, TransferMate и Highnote, и все это платформы, которые сами продают платежи дальше. В 2026 году компания попала в список CNBC World's Top Fintech Companies.
Компания
Руководство
Ключевые события
- 2021
Компания основана в Лондоне
- 2022
Раунд Series A на $40 млн
- 2024
Раунд Series B на $50 млн при оценке $750 млн и запуск платежей в USD через SWIFT
- 2025
Инвестиции Visa и Citi, выплаты в USDC вместе с Worldpay
- 2026
В марте Mastercard объявила о покупке BVNK за сумму до $1,8 млрд, 3 августа сделка закрылась. Тогда же Corpay получил кошельки в стейблкоинах для своих клиентов, а MiFinity запустил сервис выплат PayAnyCoin.
Планы экспансии
- США: лицензии на денежные переводы в 39 штатах, округе Колумбия и Пуэрто-Рико, отдельная команда во главе с CEO по Северной Америке
- Европейская экономическая зона: статус CASP по MiCA на Мальте и отдельная версия платформы и сайта для ЕЭЗ
- Остальной мир: переводы в 130+ стран и партнерства с локальными игроками, например с китайской LianLian по трансграничным платежам
Награды
Возраст и владельцы
BVNK против альтернатив
Большинство покупателей на этом рынке собирают шорт-лист из трех-четырех провайдеров задолго до первого созвона с сейлзами.
| Параметр | BVNK | CoinGate | Confirmo | CoinsPaid |
|---|---|---|---|---|
| Основана | 2021 | 2014 | 2014 | 2014 |
| Команда | 350+ | 50+ | — | 200+ |
| Рынок США | Доступен | Недоступен | Недоступен | Недоступен |
| Цены | По запросу | Публичные | — | Публичные |
| Валюты | 3+ | 3+ | — | 40+ |
| Монеты | 60+ | 20+ | 10+ | 20+ |
| Лицензии EMI / PI | Malta, UK | Lithuania | Ireland | — |
| Выплаты | Минуты | автоматические расчеты раз в неделю | в тот же рабочий день | Минуты |
| Моментальные выплаты | Да | — | — | Да |
Комиссии и выплаты
BVNK считает цены под сделку: точные цифры появляются в контракте, а не в публичном прайсе.
Цены согласовывают с каждым клиентом до начала работы. Стандартные услуги идут по единым ставкам для схожих категорий клиентов, а особые условия появляются там, где выше расходы на комплаенс и операционное обслуживание, где для юрисдикции или типа бизнеса нужен усиленный контроль риска, или когда договор собран под конкретную задачу. Ставки бывают ступенчатыми, и с ростом оборота процент снижается. Курс конвертации складывается из ставки BVNK, которую собирают по биржам, маркет-мейкерам и внебиржевым площадкам, и коммерческой комиссии поверх нее. Хранение криптоактивов и переводы между кошельками внутри BVNK бесплатны, а при выводе на внешний кошелек берут комиссию по оценке сетевых расходов. Договором могут быть предусмотрены разовая плата за подключение, ежемесячная плата за платформу и минимальный месячный объем комиссий.
Условия
Движение денег
Этапы онбординга
- 1Проверить, проходит ли бизнес по обороту и сроку работы
- 2Встреча с менеджером: какие потоки нужны, какие комиссии и какая модель подключения, Direct или Embedded
- 3Проработка сценария вместе с консультантом BVNK: платежные потоки, комиссии, правила для недоплат, переплат и возвратов
- 4Аккаунт в песочнице: ключи API, вебхуки, кошельки, а при модели Embedded еще и заведение первых клиентов
- 5Интеграция и тесты: готовая платежная страница или своя касса на API, симулятор фиатных схем, тестовые кошельки MetaMask и TronLink
- 6Переход в боевую среду: заново завести ключи, адреса вебхуков и лимиты, активировать аккаунт через менеджера и запускаться