Обзор Inpay
7.0/10Inpay работает из Дании и отправляет выплаты в 90+ стран по SEPA Instant, SEPA, SWIFT и локальным каналам. Средняя выплата уходит меньше чем за пять минут. Депозиты компания принимает напрямую с банковского счета игрока. Через сеть проходит больше миллиона операций в месяц.
Наш вывод
- Прием и выплаты у одного провайдера: один договор, один баланс, одна выписка, один набор комиссий.
- Собственная сеть и маршрутизация платежей подбирают канал под направление, средняя выплата уходит меньше чем за пять минут, круглосуточно и без выходных.
- Лицензия EMI от Danish FSA и статусы PSP и TPP означают европейский надзор и работу без посредников.
- Выдача наличных в почтовых отделениях доступна игрокам без банковского счета.
- Тестовая среда позволяет заранее прогнать все исходы, включая возврат, отклонение, зависший платеж и нехватку средств, и проверить обработку уведомлений до боевого запуска.
- На входе доступен только банковский перевод, карт, кошельков и криптовалюты в приеме нет, а open banking работает не во всех странах.
- Подключение занимает недели: договор через отдел продаж, генерация ключей, обмен сертификатами по электронной почте, отдельные комплекты доступов для тестовой и боевой среды, проверка интеграции на стороне Inpay.
- Новые договоры с игорными компаниями сейчас не заключаются, доступ открыт действующим клиентам
Операторам, которые уже работают на нескольких рынках и упираются в вывод, когда игроки сидят в разных странах, валют много, а банковские переводы тянутся днями. Хорошо ложится туда, где выплаты крупные и регулярные, где нужен один договор и одна выписка вместо связки локальных провайдеров и где есть техническая команда, готовая возиться с ключами и шифрованием. Отдельно стоит посмотреть на рынки, где у части игроков банковского счета нет вообще, потому что там выручает выдача наличных в почтовых отделениях.
Не подойдет, если нужна полноценная касса с картами, кошельками и локальными способами оплаты. На входе Inpay принимает только банковский перевод и только там, где работает open banking. Не подойдет и тем, кто хочет зарегистрироваться сам и начать принимать платежи за день, потому что подключение проходит через отдел продаж, обмен сертификатами по почте и проверку интеграции на стороне Inpay, а это недели. И если вашим игрокам наличные и местные кошельки нужны на входе, а не только на выходе, одной этой связки не хватит.
ГЕО и лицензии
Работает Inpay из Копенгагена, а основной поток идет через Европу: датская лицензия открывает весь ЕС, отсюда и упор на SEPA Instant. Оттуда компания дотягивается до 90+ стран, куда отправляет выплаты по своей банковской сети. Часть команды сидит в Лондоне, но платежи все равно идут по датскому разрешению. В США компания не представлена: ни офиса, ни лицензии, только выезды на G2E и Money20/20 в Лас-Вегасе.
Офисы только в Копенгагене и Лондоне, американской лицензии у компании нет.
В Лондоне работает часть команды, но британской лицензии у компании нет, платежи проходят по разрешению Finanstilsynet.
- Denmark (Finanstilsynet) EMIDenmark
- Разрешение Finanstilsynet дает Inpay право выпускать электронные деньги, проводить платежи и выплаты для бизнеса и инициировать платеж со счета плательщика через open banking. Компания совмещает статусы EMI, PSP и TPP. Это одна лицензия на весь ЕС, и на ней держится вся европейская работа: SEPA Instant, SEPA, прием денег через банковские приложения. · Inpay A/S, Копенгаген
Класс лицензий: Вся конструкция у Inpay держится на одной лицензии и одной юрисдикции. Дания открывает ЕС, а дальше компания дотягивается до 90+ стран через собственную банковскую сеть и корреспондентские связи, а не через местные разрешения. Для оператора это значит, что договор всегда с датским юрлицом, а комплаенс-требования будут датские и европейские.
Живая точка одна, Дания, и из нее Inpay покрывает Европу: зона SEPA Instant и есть то, ради чего к компании чаще всего приходят. Лондонский офис отвечает за коммерцию и держит часть команды, отдельного британского статуса за ним нет. С США компания не работает.
Методы и инфраструктура
Что доступно
A2A-переводы
Каналы выплат
Возможности процессинга
Интеграции и разработка
Один контракт и один API вместо отдельного договора на каждую интеграцию. Вот что подключается, как быстро и на каком стеке.
Работают с Inpay в основном через REST API. Вы создаете запрос на выплату или заказ на прием, а изменения статусов прилетают обратно уведомлениями на ваш адрес. Для выплат кроме JSON принимается ISO 20022 XML, но тогда обработка становится асинхронной. Безопасность построена на сертификатах. Тело запроса подписывается вашим приватным ключом и шифруется публичным сертификатом Inpay по стандарту PKCS#7, сверху добавляется HTTPS, а в заголовках передаются идентификатор X-Auth-Uuid, токен и свой уникальный X-Request-Id на каждый вызов. Тестовая и боевая среды разделены полностью: свои адреса, свои сертификаты, свой вход в портал. Перенести данные между ними нельзя. Если API не нужен, тот же набор операций доступен вручную через Customer App, включая загрузку выплат пачкой.
Прием, выплаты и наличные
Продуктов три, и все они собраны вокруг одного виртуального счета в Inpay. С него уходят выплаты, на него приходят депозиты, по нему же считаются выписки. Money Out отвечает за отправку денег, Money In принимает платежи, Eurogiro выдает наличные там, куда банковский перевод не доходит. Управлять этим можно из API или руками через портал Customer App.
Money Out
Money Out отправляет деньги получателям за границу. Вы держите баланс на виртуальном счете в Inpay и создаете запрос на выплату через API или из портала, дальше система маршрутизации сама подбирает путь под конкретное направление. Внутри Европы это SEPA Instant и SEPA, для остального SWIFT, а где подключены локальные каналы, платеж уходит по ним. Работает круглосуточно, включая выходные и праздники, и покрывает 90+ стран.
- Направление задается связкой валюта, страна и канал: EUR-DE-SEPA, CAD-CA-Local и так далее.
- Статусы запроса приходят уведомлениями: получен, в обработке, отложен, требует действия, исполнен, возвращен, отклонен. У каждого отказа есть код причины, от закрытого счета получателя до расхождения имени и реквизитов.
- Дату исполнения можно отложить на будущее отдельным полем, а запрос отменить, пока он не ушел в сеть.
- Отчеты по запросам формируются через API и выгружаются файлом, а в портале есть подтверждение платежа и экспорт операций.
- Кроме JSON выплаты принимаются в формате ISO 20022 XML, который уже используют банки и финансовые организации.
Money In
Money In принимает депозиты без карт. Игрок выбирает сумму, выбирает свой банк и подтверждает перевод в банковском приложении, деньги идут со счета на счет. Комиссий платежных систем и межбанковских комиссий тут нет, и оспорить платеж через банк-эмитент, как это делают с картами, игрок не может.
- Три способа оплаты: мгновенный банковский перевод через инициирование платежа по open banking, обычный банковский перевод по выданным реквизитам и перевод через кошелек под маркой EntirePay.
- Оплата проходит на стороне Inpay. Вы создаете заказ, уводите игрока редиректом на платежную страницу и после оплаты возвращаете его на свой адрес.
- Выбор способа оплаты можно отдать Inpay или оставить у себя в интерфейсе, и во втором случае вместе с заказом создается конкретный платеж.
- Заказ и платеж разделены. Неудачная попытка не отменяет заказ, игрок пробует снова, и обе попытки остаются привязаны к одному заказу.
- Возврат оформляется по заказу отдельным вызовом, а для переплаты по банковскому переводу есть своя операция.
- Списки банков и стран плательщика отдаются через API, а дополнительные поля, которые требует конкретный банк, запрашиваются перед оплатой.
Eurogiro Cash Network
Inpay купила почтовую платежную сеть Eurogiro Cash Network в 2018 году. Ее собрали в 1993 году двенадцать европейских почтовых операторов, сейчас деньги через нее выдают больше чем в 70 000 отделений почты и почтовых банков. Получатель приходит с кодом и документом и забирает сумму наличными, счет в банке ему не нужен.
- Забрать деньги можно меньше чем через две минуты после отправки.
- Сеть связывает почтовые организации, почтовые банки, коммерческие банки и платежные компании, а всего участников в ней больше пятидесяти.
- Отправить деньги можно из стран ЕС и Великобритании, а новые страны получения подключаются по мере договоренностей с местными почтовыми операторами.
- Сеть рассчитана на большой поток небольших переводов, а не на разовые крупные суммы.
- Выдача наличных живет внутри Money Out, с тем же балансом, договором и выписками, что и банковские выплаты.
История
Inpay основал в 2008 году датский предприниматель Jacob Tackmann Thomsen. Поводом стал циклон в Мьянме. Он отправил пожертвование картой, потерял 5% на комиссиях, а деньги шли несколько дней. Из этой истории выросла платежная инфраструктура. С 2013 года компания под надзором Danish FSA. В 2018 году она купила почтовую сеть Eurogiro и получила доступ к почтовым отделениям по всему миру. В 2023 году Danish FSA выдал лицензию EMI, и к ней добавились статусы PSP и TPP. Штаб-квартира в Копенгагене, второй офис в Лондоне, с 2024 года работает офис в Дубае. Клиенты разбиты на пять направлений: финансовые организации, игорные компании, криптобизнес, корпоративный сектор и некоммерческие организации.
Бренды и клиенты на платформе
Компания
- Eurogiro
Руководство
Ключевые события
- 2008
Jacob Tackmann Thomsen основал Inpay в Копенгагене
- 2013
компания переходит под надзор Danish FSA
- 2018
компания покупает Eurogiro, почтовую платежную сеть с отделениями по всему миру
- 2021
компания занимает первое место по Дании и шестое среди финтеха Европы в рейтинге FT 1000
- 2022
команда в Лондоне вырастает вдвое, там же собирают отдел развития сети
- 2023
компания получает лицензию EMI от Danish FSA, обновляет технологическую платформу и подключает 18 новых локальных рынков
- 2024
В мае компанию возглавляет Steen Nielsen. В первом квартале открывается офис в Дубае под рост на Ближнем Востоке, а к сети продолжают подключать новые локальные рынки, на год их планировали шестьдесят.
- 2025
выручка DKK 378.6M, рекордная EBITDA DKK 103.9M, средняя численность 140 человек
Планы экспансии
- Ближний Восток: под него в начале 2024 года открыли офис в Дубае
- Азиатско-Тихоокеанский регион: направления, где банковский перевод традиционно доходит долго
- Латинская Америка: сюда компания расширяет локальные выплаты
Награды
Возраст и владельцы
Inpay против альтернатив
Большинство покупателей на этом рынке собирают шорт-лист из трех-четырех провайдеров задолго до первого созвона с сейлзами.
| Параметр | Inpay | Trustly | Brite Payments |
|---|---|---|---|
| Основана | 2008 | 2008 | 2019 |
| Команда | 140+ | 900+ | 160+ |
| Рынок США | Недоступен | Доступен | Недоступен |
| Цены | По запросу | По запросу | По запросу |
| Методы | 3+ | 1+ | 1+ |
| Валюты | — | 13+ | — |
| Лицензии EMI / PI | Denmark | Sweden, UK | Sweden |
| Моментальные выплаты | Да | Да | Да |
Комиссии и выплаты
Inpay считает цены под сделку: точные цифры появляются в контракте, а не в публичном прайсе.
Условия
Движение денег
Этапы онбординга
- 1Договариваетесь с отделом продаж, какие продукты и направления вам нужны, и даете адрес, на который будет писать команда подключения.
- 2Получаете приветственное письмо с доступом в тестовую среду, ссылкой на вашу версию документации и приглашением в Customer App, где задаете пароль и настраиваете двухфакторный вход. Первый пользователь становится администратором и добавляет остальных.
- 3Генерируете приватный ключ и запрос на сертификат, отправляете в Inpay только запрос. Тогда же поднимаете у себя адрес для уведомлений и сообщаете его.
- 4В ответ приходит подписанный сертификат X.509, идентификатор X-Auth-Uuid, токен и номер виртуального счета. С этого момента можно писать интеграцию.
- 5Прогоняете сценарии в тестовой среде. Пополняете счет, создаете выплаты и приемы, ловите все исходы, включая возврат и нехватку средств, проверяете доставку уведомлений. Inpay смотрит на ваш аккаунт и подтверждает интеграцию.
- 6Повторяете обмен сертификатами уже для боевой среды, получаете боевые доступы и инструкцию по пополнению счета и запускаетесь.