Обзор Pagsmile
6.6/10Pagsmile принимает платежи в четырнадцати странах Латинской Америки и отправляет выплаты примерно в тридцати странах, от Латинской Америки до Африки, Ближнего Востока и Южной Азии. В наборе больше 150 способов оплаты, у компании собственная платежная лицензия в Бразилии, месячный оборот выше 500 млн долларов. Договор один, кабинет один, расчет идет в локальной валюте или в USD.
Наш вывод
- Четырнадцать стран Латинской Америки на прием и почти столько же на выплаты, все это через один договор и одну интеграцию.
- Собственная платежная лицензия в Бразилии: предоплаченные счета, эмиссия электронных денег и участие в Pix напрямую.
- Выплаты покрывают тридцать с лишним направлений с указанными валютами, лимитами и сроками зачисления по каждому.
- Расчет в USD без открытия юрлица в стране продаж, с фиксацией курса на сутки, либо локальный расчет там, где юрлицо уже есть.
- В документации есть справочники банков, кодов, тестовых данных и причин отказа, плюс машиночитаемые версии всех страниц.
- Три способа подключения на одном доступе: готовая страница оплаты, прямые вызовы и плагины для движков магазинов.
- В Европе и Северной Америке набор методов заметно уже, чем в Латинской Америке.
- Выплаты уходят только с предоплаченного баланса, деньги нужно заводить заранее.
- За пределами Бразилии все держится на локальных подключениях и партнерах, глубина покрытия от страны к стране разная.
Целевой клиент здесь оператор с основным или растущим трафиком в Бразилии и соседних странах, которому нужен один провайдер сразу на прием и на выплаты. Особенно подходит проектам, для которых важна бразильская специфика: мгновенные зачисления, оплата наличными для неохваченной банками аудитории, рассрочка по картам и работа в регулируемом поле после закона о ставках. Годится и тем, кто после Латинской Америки выходит в Азию, Африку или на Ближний Восток и не хочет писать вторую интеграцию с нуля.
Не подойдет тем, у кого основной рынок находится в Европе или Северной Америке, там набор методов заметно уже, чем в Латинской Америке, и собран из общедоступных решений. И если проект привык отправлять выплаты без предоплаченного баланса, схему работы с казначейством придется перестраивать.
ГЕО и лицензии
Pagsmile начиналась как китайская команда, которая с 2012 года делала платежи для выхода на чужие рынки, а в 2015-м пришла в Бразилию. Там же у нее единственная собственная лицензия: платежный институт под надзором Banco Central do Brasil, с правом выпускать электронные деньги, вести предоплаченные счета и участвовать в Pix напрямую. Дальше Бразилии все держится на партнерах. Прием и выплаты в Латинской Америке, Азии, Африке и на Ближнем Востоке идут через местные банки и процессинг, больше семидесяти подключений с автоматическим переключением между ними. Деньги вы забираете локальной валютой или в USD, курс конвертации фиксируется на сутки. Карточные данные закрыты сертификацией PCI DSS 4.0.1 Level 1. США остаются в стороне: американского разрешения у компании нет, а Северная Америка сводится к картам, кошелькам и Apple Pay. Европа устроена так же, один общий регион с картами и кошельками. Если вам нужны Pix, Boleto, OXXO или UPI, Pagsmile закрывает задачу; если нужен регулируемый прием в США или Британии, придется брать другого провайдера.
Американского разрешения у компании нет, регулирование заканчивается Бразилией.
Отдельного британского направления у Pagsmile нет. Европа идет одним регионом, где доступны карты и кошельки, локальных британских методов там не появляется, а лицензия у компании бразильская. Для приема в Британии вам понадобится отдельный лицензированный провайдер, а Pagsmile останется каналом на Латинскую Америку и развивающиеся рынки.
- Лицензия платежного института Banco Central do BrasilBrazil
- Выпуск электронных денег, предоплаченные платежные счета и прямое участие в Pix. · Сан-Паулу, Бразилия
Класс лицензий: Один рынок.
Собственная лицензия есть только в Бразилии, остальные рынки идут через местные банки и процессинг.
Методы и инфраструктура
Что доступно
A2A-переводы
Ключевые локальные методы
Каналы выплат
Возможности процессинга
Интеграции и разработка
Один контракт и один API вместо отдельного договора на каждую интеграцию. Вот что подключается, как быстро и на каком стеке.
Подключение начинается с одного договора и одной пары доступов на все продукты. Тестовая среда открывается до подписания, в ней можно посмотреть форматы запросов и прогнать сценарии на готовых данных, при этом ничего реально не списывается. Дальше выбирают путь по своим силам. Магазину на Shopify, WooCommerce, Wix или Shoplazza хватит плагина. Команде без своей платежной формы проще взять готовую страницу оплаты, где нужен один запрос и редирект. Тем, кто хочет держать оплату у себя, доступны прямые вызовы по каждой стране и методу, а с собственным сертификатом можно принимать данные карты на своей стороне. Обратная связь приходит серверными уведомлениями на указанный адрес, с подписью, которую нужно проверять у себя. Статусы, детализация, возвраты и балансы забираются запросами, сверка и отчеты доступны в кабинете, крупные выгрузки забираются по SFTP. Выплаты требуют отдельной авторизации и отдельного баланса, поэтому их обычно подключают вторым шагом, после того как прием платежей заработал.
Из чего состоит платформа
Продуктов четыре, и делятся они по географии и по роли. Прием платежей в Латинской Америке остается основным блоком, ради него сюда чаще всего и приходят. Выплаты отделены в свой контур с отдельным балансом и авторизацией. Сбор денег за пределами региона добавляет Азию, Ближний Восток и Африку. Четвертый блок отвечает за способ подключения, в нем готовая страница оплаты, прямые вызовы API и плагины для магазинов. Договор на все четыре один.
Payin API
Основной продукт принимает платежи в четырнадцати странах Латинской Америки: Аргентина, Боливия, Бразилия, Гватемала, Колумбия, Коста-Рика, Мексика, Панама, Парагвай, Перу, Сальвадор, Уругвай, Чили и Эквадор. Под каждую страну своя схема запроса и свой перечень методов, так что интеграция под Бразилию и под Колумбию потребует разных вызовов. Деньги собираются в локальной валюте, а приходят либо на локальный счет, либо в USD за пределами страны, и открывать юрлицо в регионе для этого не нужно. Внутри больше двухсот платежных каналов и подключения к семидесяти с лишним банкам и процессинговым партнерам, поэтому один метод обычно доступен через несколько маршрутов.
- Бразильский набор: Pix, Pix Biometria, Open Finance, Boleto, оплата в лотерейных пунктах, карты и кошелек PicPay.
- Колумбия: PSE, Bre-B, Transfiya, Bancolombia, Efecty, Gana и кошельки Nequi, Daviplata, Movii, Dale, Rappipay, TPaga. Перу: Yape, Plin, PagoEfectivo. Чили: Webpay, Khipu, Mach. Аргентина: DEBIN, Rapipago, PagoFacil.
- Карты идут через локальный эквайринг, рассрочка поддерживается отдельным запросом графика платежей, справочник BIN доступен через API.
- Резервные эквайеры с автоматическим переключением и повторные попытки списания в момент, когда шанс на успех выше.
- Токенизация карт, рекуррентные списания, возвраты и серверные уведомления с подписью.
- Сертификация PCI DSS 4.0.1 Level 1 и антифрод Pagsmile Shield с правилами под конкретный рынок.
Payout API
У выплат отдельный контур с собственным балансом, отдельными адресами в API и своей авторизацией. Баланс пополняют банковским переводом или деньгами, которые уже пришли через прием платежей, а дальше отправляют по одной заявке через API или пакетом из кабинета. Скорость зависит от направления. По Pix, SPEI, Nequi и мобильным деньгам зачисление мгновенное, банковские переводы в части стран занимают до трех рабочих дней. Списывать можно в USD, EUR, GBP или локальной валюте, а сумму фиксировать либо со стороны отправителя, либо со стороны получателя.
- Бразилия: Pix по любому типу ключа, включая CPF, CNPJ, телефон, email и случайный ключ EVP, плюс выплата по QR-коду.
- Латинская Америка: переводы и кошельки в Мексике, Колумбии, Чили, Перу, Аргентине, Уругвае, Эквадоре, Коста-Рике, Боливии, Панаме, Гватемале, Парагвае и Венесуэле, включая выдачу наличными в Колумбии.
- Дальше региона: переводы в Индии, Непале, Вьетнаме, Казахстане, Нигерии и Турции, мобильные деньги в Гане и Кении, bKash и Nagad в Бангладеш, InstaPay и PesoNet на Филиппинах, выдача наличными в Иордании и Йемене, а также PayPal.
- Комиссию можно взять на себя или вычесть из суммы получателя.
- Проверочный прогон заявки без реального перевода, подтверждение платежа документом, история баланса, список и детализация выплат, выгрузка отчетов по SFTP.
- По каждому направлению в документации указаны валюта, минимум и максимум, ожидаемое время зачисления и коды банков, а отказы расшифрованы отдельным справочником.
Прием вне LatAm
Тот же прием платежей доступен за пределами Латинской Америки, в Азии, на Ближнем Востоке, в Африке, Восточной Европе и Северной Америке. Отдельного договора и отдельных ключей не требуется, меняются код страны и код метода, а схема запроса остается прежней. Всего в документации больше сорока пяти стран и территорий с прямой интеграцией.
- Азия: QRIS, виртуальные счета и кошельки DANA, OVO, ShopeePay в Индонезии, KakaoPay, NaverPay, Toss и Payco в Корее, merpay в Японии, Alipay HK и WeChat Pay HK в Гонконге.
- Ближний Восток: Fawry и мобильные кошельки в Египте, STC Pay в Бахрейне, карты и локальные методы в Саудовской Аравии, ОАЭ, Кувейте, Омане и Катаре, Troy и Papara в Турции.
- Африка: мобильные деньги в Гане, Кении и Уганде, банковские переводы и дебетовые карты в Нигерии.
- Южная Азия: Easypaisa и JazzCash в Пакистане, DC Next в Таджикистане, банковские переводы в Индии.
- Европа и Северная Америка: PayU в Польше и Чехии, Trustly, Paysafecard, Multibanco, Payconiq, PayPal, а также Apple Pay и Google Pay без привязки к стране.
- Личный кабинет и сверка общие для всех регионов, один отчет собирается по нескольким странам и валютам вместо отдельного файла на каждый рынок.
All-In-One Checkout
Через этот слой подключается все остальное. Быстрый путь начинается с готовой страницы оплаты. Вы отправляете сумму, валюту, назначение и свой номер заказа, получаете ссылку и уводите на нее покупателя, а после оплаты возвращаете его на свой адрес. Гибкий путь построен на прямых вызовах по каждому методу, когда форма оплаты остается на вашей стороне. Все запросы подписываются идентификатором приложения в заголовке и SHA256 от отсортированных параметров вместе с ключом. Тестовая и боевая среды разведены по разным адресам.
- Готовую страницу можно сузить до одного метода, канала или региона, чтобы покупатель не видел лишнего.
- Срок жизни заказа настраивается, по умолчанию это 90 минут, максимум 15 дней. Для платежей в обработке отдельно задается окно отмены.
- Режим PCI Direct подходит тем, у кого есть собственный сертификат и кто принимает данные карты сам.
- JS-библиотека для отпечатка устройства и токена карты, SDK для проверки полей вроде CPF или RFC, запросы списка банков и графика рассрочки.
- Плагины для Shopify, WooCommerce, Wix и Shoplazza, плюс тестовая среда с готовыми наборами данных по каждому методу.
История
Компанию основали в Китае в 2012 году, в Бразилии она работает с 2015-го. Операционный офис находится в Сан-Паулу, головная структура называется Pagsmile Limited. Рост шел от Бразилии наружу, сначала соседние страны Латинской Америки, затем Азия, Ближний Восток и Африка. Сейчас в команде около 140 человек, а работа ведется на четырех языках, английском, португальском, испанском и китайском.
Компания
- Microcash, компания с кредитной лицензией SCMEPP: холдинг Transfersmile купил ее в 2026 году и переименовал в Select Credit
Руководство
Ключевые события
- 2015
Работа в Бразилии начинается с местного юрлица и офиса в Сан-Паулу
- 2020
Банк Бразилии запускает Pix, метод входит в основной набор
- 2022
Покрытие выходит за пределы Латинской Америки, в Азию, на Ближний Восток и в Африку
- 2024
Минфин Бразилии ужесточает надзор за ставками, платежи перестраиваются под закон 14.790
- 2025
Компания получает собственную платежную лицензию в Бразилии, оборот превышает 500 млн долларов в месяц
- 2026
На Money20/20 Europe компания заявляет о покрытии больше чем в ста странах и регионах, тысяче с лишним методов оплаты и двадцати платежных лицензиях
Планы экспансии
- В Африке Гана, Кения и Уганда подключены через мобильные деньги, Нигерия через банковские переводы и дебетовые карты, и по тем же каналам уходят выплаты.
- На Ближнем Востоке и в Турции подключены Fawry и мобильные кошельки в Египте, STC Pay в Бахрейне, Troy и Papara в Турции, плюс карты и локальные методы в странах Залива.
- В Азии это QRIS и виртуальные счета в Индонезии, кошельки в Корее и Японии, InstaPay и PesoNet на Филиппинах, Easypaisa и JazzCash в Пакистане, банковские переводы в Индии, Непале и Вьетнаме.
Награды
Возраст и владельцы
Pagsmile против альтернатив
Большинство покупателей на этом рынке собирают шорт-лист из трех-четырех провайдеров задолго до первого созвона с сейлзами.
| Параметр | Pagsmile | PayRetailers | Pay4Fun |
|---|---|---|---|
| Основана | 2015 | 2017 | 2018 |
| Команда | 140+ | 265+ | 150+ |
| Рынок США | Недоступен | Недоступен | Недоступен |
| Цены | По запросу | По запросу | По запросу |
| Методы | 150+ | 300+ | — |
| Валюты | — | 24+ | 1+ |
| Монеты | 0+ | 0+ | 0+ |
| Лицензии EMI / PI | Brazil | Brazil | Brazil |
| Выплаты | — | — | Мгновенно, подтвержденный депозит сразу зачисляется на транзакционный счет оператора |
| Моментальные выплаты | — | — | Да |
Комиссии и выплаты
Pagsmile считает цены под сделку: точные цифры появляются в контракте, а не в публичном прайсе.
антифрод входит в обработку без отдельной платы
Условия
Движение денег
Этапы онбординга
- 1Заявку оставляют через форму на сайте, менеджер уточняет рынки, объемы и вертикаль.
- 2Тестовую среду открывают до подписания договора, там доступны форматы запросов и готовые тестовые данные по каждому методу, ничего реально не списывается.
- 3Договор подписывают один на все продукты, следом проходит KYC и AML-проверка компании и бенефициаров.
- 4Доступы боевой среды: идентификатор приложения, ключ, подпись SHA256 по отсортированным параметрам и адрес для серверных уведомлений.
- 5Интеграцию делают плагином, готовой страницей оплаты или прямыми вызовами по странам, тогда же настраивают токенизацию карт, рекуррентные списания и возвраты.
- 6Выплаты подключают вторым контуром, для этого пополняют баланс переводом или замыкают его на принятые платежи, прогоняют проверочную заявку и затем включают пакетные отправки. Расчеты, сверка и отчеты остаются в кабинете.