Обзор Yaspa
6.4/10Депозиты и выплаты проходят прямо с банковского счета игрока, а личность и платежеспособность проверяются в самом платеже.
Наш вывод
- Платеж и проверка личности идут одним потоком, отдельный поставщик KYC на этапе депозита не нужен
- Оценка платежеспособности, AML-риска и признаков финансовой уязвимости укладывается в 10 секунд и для большинства игроков проходит без документов
- Оспариваний платежа и межбанковской комиссии нет, деньги идут со счета на счет
- Вывод уходит только на подтвержденный счет игрока, тот же, с которого пришли деньги
- В США возвраты по ACH закрыты гарантией
- Выплаты работают в фунтах и евро, доллар только в планах
Подходит операторам на регулируемых рынках Великобритании и Европы, где регулятор требует проверять платежеспособность и источник средств, а делать это документами дорого и игроки уходят на середине. Здесь проверка встроена в депозит и занимает секунды. Другой понятный случай наступает при выходе в США, где нужен ACH, а Yaspa закрывает его с гарантией по возвратам и долей одобренных депозитов выше 90 процентов.
Не подойдет тем, кому нужен полный набор платежных методов: карты, кошельки, локальные способы Латинской Америки и Азии. Yaspa работает с банковским счетом и ACH, в стеке оператора она встает рядом с картами, а не вместо них. Тем, кому доллар через открытый банкинг нужен уже сейчас, тоже придется искать другого поставщика, потому что выплаты пока идут в фунтах и евро.
ГЕО и лицензии
Yaspa работает на трех территориях, и устроены они по-разному. Британия домашняя: тут лицензия FCA, оплата через Faster Payments и прямые подключения к банкам от Barclays, HSBC и Lloyds до Monzo и Revolut. В Европе это 18 стран с мгновенными выплатами по SEPA Instant в евро. В США все устроено отдельно, с гарантированными пополнениями по Same-Day ACH и выводами по RTP.
Американская часть собрана иначе, чем европейская, со своей регистрацией в NMLS. Платежные каналы местные, пополнения идут через Same-Day ACH, выводы через RTP. Ключевой продукт называется Guaranteed Payments. Yaspa смотрит остаток на счете и риск возврата в момент платежа и берет исход на себя, чтобы оператор не разбирался с возвратами ACH и не платил межбанковскую комиссию. Вертикалей больше, чем в Европе: кроме онлайн-казино и ставок это игры на навык и рынки предсказаний.
Лицензия FCA, оплата через Faster Payments и прямые подключения к Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest, Monzo и Revolut.
- Платежное учреждение FCAUnited Kingdom
- Разрешает проводить платежи со счета на счет и проверять принадлежность банковского счета клиента. · Yaspa Limited, Лондон
- Регистрация в NMLSUnited States
- Покрывает американскую часть, пополнения по Same-Day ACH и выплаты по RTP. · Yaspa Inc., штат Delaware
Класс лицензий: Все строится вокруг британской лицензии FCA, в США отдельная регистрация в NMLS.
Британия, 18 стран Европы с выплатами по SEPA Instant и США с ACH и RTP.
Выплаты идут в фунтах и евро.
Методы и инфраструктура
Что доступно
A2A-переводы
Каналы выплат
Возможности процессинга
Интеграции и разработка
Один контракт и один API вместо отдельного договора на каждую интеграцию. Вот что подключается, как быстро и на каком стеке.
Чаще всего платежный сценарий Yaspa встраивают прямо в кассу сайта, в приложение или в терминал. Игрок выбирает свой банк, подтверждает платеж биометрией в банковском приложении и возвращается обратно. Реквизиты подставляются заранее, вручную ничего вводить не нужно. Тот же сценарий можно отдать ссылкой, если платеж инициируется не на странице оплаты. Виртуальные счета, выплаты и проверка счета работают через API: создать, изменить или удалить vIBAN, отправить выплату, запросить статус. Выплаты можно вести и руками из панели, с шагом подтверждения. По каждой операции возвращаются время, сумма и идентификатор клиента, этого хватает, чтобы связать поступление с игроком и закрыть сверку. Подключаться можно напрямую или через своего PSP либо платформу оркестрации платежей, во втором случае правок на стороне оператора почти нет. Документация лежит на support.yaspa.com, на время интеграции команда дает менеджера и общий канал в Slack.
Платежи, выплаты и проверка игрока
Продуктов четыре, и собираются они в один сценарий. Intelligent Payments проводит платеж и в тот же момент отдает оператору данные о клиенте. Instant Payments и Instant Payouts обслуживают депозиты и вывод средств по системам мгновенных переводов: Faster Payments в Великобритании, SEPA Instant в Европе, FedNow в США. Guaranteed Payments работает в США на ACH и гарантирует оператору результат платежа. Account Verification и виртуальные счета подтверждают владельца счета и сводят поступления без ручной сверки.
Intelligent Payments
Intelligent Payments, основной продукт Yaspa, проводит платеж через открытый банкинг и одновременно собирает данные о плательщике. С согласия игрока Yaspa читает данные его банковского счета и меньше чем за 10 секунд оценивает платежеспособность, AML-риск и признаки финансовой уязвимости, до того как деньги попадут в игру. Для большинства игроков документы при этом не запрашиваются.
- Источник средств подтверждается данными самого банка, поэтому выписки и справки у игрока просить не нужно
- AI-модели разбирают поведение и находят дубли аккаунтов, злоупотребление возвратами и попытки оспорить платеж
- Результат приходит в панель, где риск размечен по трем уровням, от зеленого до красного, и по нему сразу видно, кого останавливать
Instant Payments
Деньги идут со счета игрока на счет оператора и обратно, без карт, кодов и отдельных приложений. Зачисление происходит в момент отправки, без накопления пакетов до конца дня. Деньги доходят в 36 раз быстрее, чем по картам. В Великобритании работает Faster Payments, в Европе SEPA Instant, в США FedNow. Конверсия на таких платежах держится в диапазоне 85–95 процентов. Выплаты работают в фунтах и евро, в том числе трансграничные, доллар в разработке.
- Реквизиты подставляются заранее, игрок только подтверждает платеж биометрией в своем банковском приложении
- Зачисление и списание проходят в реальном времени, без пакетной обработки
- Выплата уходит на счет, владение которым уже подтверждено, поэтому деньги не попадут третьему лицу
- Для выплат есть шаг ручного подтверждения, им пользуются, когда крупные суммы проходят через внутренний контроль
- Оспариваний платежа и межбанковской комиссии здесь нет, потому что карточные сети в схеме не участвуют
Guaranteed Payments
Продукт рассчитан на США. Депозит списывается с текущего или сберегательного счета по ACH, включая Same-Day ACH, но перед отправкой поручения Yaspa смотрит остаток на счете и вероятность возврата и берет результат на себя. Если платеж потом вернется, потеря остается на стороне Yaspa. Доля одобренных депозитов держится выше 90 процентов. Счет игрок подключает один раз, дальше платит в один клик. Схема работает на сайте, в приложении, в рознице и в игровом зале.
- Остаток на счете проверяется до отправки поручения, поэтому решение по депозиту принимается сразу
- Возвраты закрыты гарантией, оператор получает деньги независимо от того, вернется платеж или нет
- Списание идет и с текущих, и со сберегательных счетов, с ускоренным расчетом в тот же день
- Лимиты подстраиваются под игрока, проверенным и постоянным дают больше
- Подключиться можно напрямую или через своего PSP или платформу, на которой оператор уже работает
Account Verification
Владелец банковского счета подтверждается меньше чем за минуту, а виртуальные счета с vIBAN сводят поступления сами.
- KYC проходит через банк клиента, где работают его биометрия и многофакторная аутентификация, документы загружать не нужно
- И депозит, и вывод идут по одному подтвержденному счету
- vIBAN создаются, меняются и удаляются через API в любом количестве, с несколькими валютами и обменом
- Поступления на vIBAN приходят по Faster Payments и SEPA Instant с моментальным уведомлением, остатки переводятся и сверяются автоматически
История
Компанию основали в 2017 году в Лондоне, у истоков стоял James Neville, до этого технический директор Worldpay и Just Eat, сейчас генеральный директор Yaspa. Называлась она тогда Citizen. Идея с самого начала была в том, чтобы связать платеж и личность плательщика. Если деньги идут через банк, банк уже знает, кто платит, и этими данными можно пользоваться. В 2019 году компания получила авторизацию FCA на инициирование платежей и доступ к данным счетов. В 2023 году Citizen стал Yaspa, к тому моменту компания уже работала на европейских рынках. Инвестиций привлечено примерно 13–15 млн долларов, среди инвесторов Discerning Capital, Metavallon, Fin Capital, SGH и Techstars Ventures. Yaspa входит в список CB Insights Top 100 Fintechs.
Компания
Руководство
Ключевые события
- 2017
Компания запускается в Лондоне под названием Citizen.
- 2019
FCA авторизует компанию на платежи и доступ к данным счетов.
- 2022
Проект с Wonderful.org приносит награду Best Open Banking Payments Project на Open Banking Expo Awards.
- 2023
Citizen переименовывается в Yaspa, компания уже работает на европейских рынках.
- 2024
Компания получает грант Innovate UK на платформу ответственной игры и награду Best Innovation in Responsible Gaming.
- 2025
Компания выходит на рынок США. В июле она закрывает раунд на 12 млн долларов, в августе открывает технический центр в Лидсе. Intelligent Payments показывают на G2E в Лас-Вегасе, а на Payments Awards Yaspa забирает награду за инновацию в платежах в реальном времени.
- 2026
Американская команда усиливается руководителем продаж и старшим пресейл-инженером, вице-президент по продукту переезжает из Лондона в Атланту. В основе предложения для США лежит Guaranteed Payments на ACH. За год компания берет Best Payment Solution на SBC Awards Europe, Best Payments Solutions Provider на European iGaming Awards и две награды на EGR B2B Awards, AI Solutions Provider и Safer Gambling Supplier.
Планы экспансии
- США остаются главным направлением, здесь офис в Атланте, продукт на ACH и ставка на iGaming, спортивные ставки, игры на навык и рынки предсказаний
- В континентальной Европе это SEPA Instant и 18 стран, с упором на регулируемые рынки, где нужны проверки на депозите
- Наземный сегмент включает прием платежей в игровом зале и в точке продаж, а также лотереи
Награды
Возраст и владельцы
Yaspa против альтернатив
Большинство покупателей на этом рынке собирают шорт-лист из трех-четырех провайдеров задолго до первого созвона с сейлзами.
| Параметр | Yaspa | Trustly | Brite Payments | Volt |
|---|---|---|---|---|
| Основана | 2017 | 2008 | 2019 | 2019 |
| Команда | 70+ | 900+ | 160+ | 202+ |
| Рынок США | Доступен | Доступен | Недоступен | Недоступен |
| Цены | По запросу | По запросу | По запросу | По запросу |
| Методы | — | 1+ | 1+ | — |
| Валюты | — | 13+ | — | — |
| Лицензии EMI / PI | UK | Sweden, UK | Sweden | UK, Poland |
| Выплаты | Мгновенно, деньги на счете в момент отправки, по замерам Yaspa в 36 раз быстрее карточных платежей | — | — | мгновенно на Faster Payments, SEPA Instant, Pix и PayTo |
| Моментальные выплаты | Да | Да | Да | Да |
Комиссии и выплаты
Yaspa считает цены под сделку: точные цифры появляются в контракте, а не в публичном прайсе.
В Guaranteed Payments для США нет межбанковских комиссий и платы за возвраты.
Условия
Движение денег
Этапы онбординга
- 1Оставить заявку на сайте и обсудить с командой рынки, объемы и вертикаль
- 2Пройти проверку компании и выбрать, что подключаете: депозиты, выплаты, проверку счета, виртуальные счета
- 3Получить доступ в песочницу и админ-панель, прогнать тестовые депозиты и выплаты
- 4Встроить платежный сценарий в кассу сайта, приложения или терминала, напрямую по API либо через своего PSP или платформу оркестрации
- 5Подключить расчетный счет, на который пойдут зачисления и с которого будут уходить выплаты
- 6Сдать реализацию на проверку Yaspa и включить боевую среду, дальше остаются менеджер и общий канал в Slack