Известный финансист Николай Мрочковский выпустил на своём YouTube-канале серию видеороликов посвященную теме сохранения денег, рассказал о том, как правильно распоряжаться финансами в нынешних реалиях и предложил 3 плана действий. Подробнее о каждом из предложенных финансистом плане действий читайте в нашей статье.
Будьте в курсе последних новостей партнерского маркетинга, статей, руководств и тематических исследований. Подпишитесь на наш Telegram канал сегодня!
План Ж. То есть полная жо... «Жизнеутверждающий»
Данный план Николай презентовал на случай самого крайнего положения вещей, то есть ситуации маловероятной, но хуже которой быть не может. Он смоделировал ситуацию в стране, при которой банки начнут замораживать деньги граждан, лежащие на их счетах. На этот случай Николай рекомендует:
- Не обольщаться на очень привлекательную ставку по депозитам в размере 20%, обязательно оставляйте запас наличных средств на 3-6 месяцев;
- Если есть возможность, то часть наличных средств лучше хранить в валюте, например, в долларах или евро. Сберегайте свои финансы, руководствуясь принципом «не хранить все яйца в одной корзине». Мрочковский рекомендует держать наличные деньги, как минимум в трёх разных локациях. Одну часть хранить дома, вторую, по возможности у родственников, а третью часть — в банковской ячейке. Такой подход нивелирует риск потери всей суммы наличных в случае хищения ее в одном месте.
- Хранить определенный процент накоплений в криптовалюте. Тут Николай сделал оговорку: данный источник сохранения капитала актуален для людей, которые разбираются в теме криптовалют. Без знания механизмов функционирования крипторынка заходить в эту нишу сейчас крайне опасно, и чревато вплоть до потери всего инвест капитала. Помимо риска высокой волатильности криптовалютных активов, сегодня для граждан России, как никогда, актуальна проблема блокировки аккаунтов и потери доступа к средствам на счёте.
- Для тех же кто принял решение «уходить в крипту», Мрочковский рекомендует хранить деньги в таком активе, как USDT, то есть так называемый цифровой доллар. Данная валюта меньше всего подвержена курсовым колебаниям и сохраняет свою стоимость уже на протяжении длительного времени.
- Сохранить копии всех важных документов в облачном хранилище. Это рекомендация касается как личных документов, так и документов на движимое и недвижимое имущество. Учитывая, что в данном пункте рассматриваются сценарии самого неблагоприятного разрешения сложившейся в стране ситуации, то вероятность быстрых сборов также исключать нельзя. Не всегда есть возможность захватить второпях с собой оригиналы всех важных документов.
- Закупка техники, стройматериалов и других предметов первой хозяйственной необходимости. Принимая во внимание тот факт, что большая часть вещей и техники, используемой в быту, а также строительных материалов ранее импортировалась, сейчас цены на них резко возрастут. Поэтому плановые покупки техники, материалов для ремонта и тому подобное лучше производить именно сейчас. Не имеет смысла откладывать указанные приобретения, поскольку цены на них будут продолжать расти ежедневно и, таким образом, обесценивать отложенный на их покупку капитал.
При этом Николай предостерегает от покупки, что называется, впрок. В нынешней ситуации многие испытывают соблазн закупиться телевизорами, холодильниками и прочей зарубежной техникой впрок, чтобы потом продать согражданам с трехкратной наценкой. Однако как показала практика 2014 года, многим «закупившим» пришлось впоследствии отдавать всё за бесценок. В сегодняшней ситуации вероятен сценарий переориентации на азиатские рынки, что по истечении нескольких месяцев восполнит потребность россиян в импортных товарах.
- Написать «План Ж» на бумаге. Это необходимо сделать с целью предвидения всех негативных последствий, которые могут наступить при самом худшем развитии событий. Николай рекомендует составить такой план в виде ответов на вопросы «Что если?». В качестве примера он приводит такой вопрос: «Что если я проснусь утром и обнаружу, что все мои счета заблокированы?». Ответив тезисно на данный вопрос, можно избежать паники и необдуманных действий в случае реального наступления предполагаемого события.
Кроме, указанных выше рекомендаций Николай Мрочковский посоветовал план действий в текущих реалиях:
Самые высокие ставки по RU, BY, KZ от прямого рекламодателя FONBET PARTNERS!
К заливам!
- Зарабатывать максимум сегодня. Если сегодня у вас есть источник доходов, нужно максимально выжать из него всё, что возможно. Нужно брать больше заказов, оказывать больше услуг, работать сверхурочно, то есть заработать больше денег пока есть такая возможность;
- Закрыть «плохие» кредиты. Если нет возможности закрыть все кредиты, то нужно по максимуму погасить самые дорогие из них, тем самым снизив с себя кредитную нагрузку;
- Снизить расходы. Особенно актуально при отсутствии финансовой подушки безопасности;
- Искать новые источники доходов преимущественно онлайн. К этому тезису также относятся вложения в самообразование;
- Вернуть свои деньги. Нужно приложить максимум усилий, чтобы вам вернули взятые в долг деньги все ваши должники в самое ближайшее время. В дальнейшем ситуация может обернуться так, что вернуть долги люди могут, просто не в состоянии;
- Продать неликвидные активы. Речь идет о земельных участках и недвижимости в тех местах где она не может приносить прибыль и просто стоит;
- Осваивать новые ниши бизнеса, связанные с импортозамещением. Любой кризис таит в себе не только трудности, но и возможности. Учитывая количество зарубежных фирм ушедших с российского рынка, можно с уверенностью утверждать про освобождение многих сфер товаров и услуг в которые появилась возможность войти отечественным предпринимателям.
План А. Как выйти с наименьшими финансовыми потерями
В данный момент, момент финансового кризиса и неопределенности речи о том, чтобы приумножить капитал, быть не может. Основная задача для подавляющего большинства россиян это сохранение денег. Речь идет не только о физическом сохранении, но и о том, чтобы уберечь заработанный капитал от инфляции. Данный план Мрочковского включает в себя следующие советы:
- Если есть финансовые активы в валюте (доллары, евро), то их нужно обязательно сберечь. Сейчас крайне небезопасно заниматься спекуляциями на валютном рынке, поскольку продав валюту дорого — обратно выкупать её придётся ещё дороже. Размещать валютные депозиты сегодня также крайне рискованно, несмотря на привлекательные ставки. В случае наступления «плана Ж», о котором мы писали выше, в виде моратория государства наоборот валюты в стране, банк может вернуть доллары в рублевом эквиваленте по самому невыгодному для вас курсу;
- Накопления в рублях, превышающих размер финансовой подушки, (запас наличных на 3-6 месяцев), запускать в работу. Это могут быть краткосрочные депозиты, облигации или фондовый рынок;
- Учитывая сегодняшние ставки по депозитам от 18% до 22%, такое вложение средств выглядит лучшим вариантом сбережения средств от инфляции. Депозиты лучше открыть в разных банках, пропорционально разделив общую сумму накоплений. Относительно облигаций и фондового рынка — Николай советует использовать эти механизмы только посредством знающего человека или управляющей активами компанией;
- Недвижимость, которая приносит прибыль, (например, от сдачи в аренду), лучше сохранить. От неработающей недвижимости лучше избавиться — считает Николай.
Относительно покупки недвижимости в кризис: Мрочковский рекомендует воздержаться по следующим причинам:
Во-первых: сейчас банки не выдают ипотеку под проценты, оплату которых можно легко себе позволить;
Во-вторых: цена на недвижимость в рублях резко возросла, о чём ярко свидетельствует график ниже.
Николай подчёркивает, что приобретённая недвижимость по цене значительно ниже рыночной, может сохранить деньги от инфляционных рисков. Причиной тому является всё то же перманентное повышение стоимости недвижимости.
Отдельно в разделе о недвижимости Николай выделил «новострои». Инвестировать в недвижимость на этапе строительства сейчас крайне небезопасно. Резко возросшая стоимость строительных материалов и рабочей силы приведет многих застройщиков к банкротству в ближайшей и среднесрочной перспективах. Николай утверждает что сам в 2014 году столкнулся с заморозкой строительства жилья одним из ведущих застройщиков страны.
- Акции зарубежных компаний. Для тех, кто приобретал акции с целью вложения капитала на несколько лет, нужно быть готовым к тому, что они могут быть заморожены на длительный срок. Заморозка касается не только выплаты дивидендов, но и права распоряжаться акциями. Точный прогноз по акциям дать сложно, но исходить следует из того, что продать сейчас их нереально, поскольку не работает биржа. При этом следует понимать, что акция всё равно является активом, то есть валютой и, в случае благоприятного разрешения ситуации в стране, продолжит приносить прибыль.
Единственный совет, который смог дать Мрочковский по акциям зарубежных компаний — это сделать депозитарный перевод. Николай советует поменять брокера в случае, если он находится в санкционном списке. Другими словами, целесообразнее перевести обслуживание с, например, ВТБ в Тинькофф или Открытие.
- Акции РФ компаний. Продавать те акции, которые уже имеются в наличии, не имеет смысла, поскольку потери будут невосполнимы. Докупать акции Николай рекомендует только компаний-экспортёров, поскольку только по ним есть вероятность скорейшего восстановления стоимости.
Облигации Мрочковский рекомендует продавать поскольку 7-10% доходность по ним будет перекрыта темпом инфляции. Это утверждение касается старых облигаций, выпущенных до кризиса. Новые облигации, вероятно, будут выпускаться с гораздо большим купоном — их можно будет рассматривать к приобретению в качестве сохранения капитала.
План Б. Что делать с финансовыми активами. Куда инвестировать.
Одним из основных пунктов этого плана является диверсификация капитала. Если большая часть капитала находится в российских активах, Николай рекомендует перевести часть в зарубежные и наоборот. Основная задача, стоящая сегодня перед россиянами, это предотвратить потерю 100% средств.
Мрочковский привел в пример одного из самых популярных в России брокеров — это Interactive Brokers. Недавно эта компания официально предупредила своих российских пользователей, что их счета могут быть заблокированы. В связи с этим перевод части активов под юрисдикцию РФ будет вполне взвешенным решением.
В целом, учитывая непредсказуемость сложившейся ситуации и слабо прогнозируемый её исход, Николай дал такие советы по выходу из нее с наименьшими потерями:
- Лучше быть в активах, чем в рублях. При этом не стоит забывать о финансовой подушке из наличных средств;
- Инвестировать в бизнес (продовольствие, внутреннее производство, внутренний туризм).
Заключение
Развитие ситуации в России и в Мире происходит невероятными темпами и вполне может случиться так, что на момент публикации данного материала, многое из изложенного станет менее актуально, в любом случае информация которую предоставил Мрочковский является полезной.
Разумным будет полагаться на собственное видение развитие ситуации, сохранять спокойствие, хладнокровие и выдержку в финансовых вопросах.
Финансы [Партнеркин] — Telegram-канал, в котором собраны интервью, статьи, кейсы, гайды, аналитика и последние новости на тему заработка в финансовой вертикали. Подпишись!
План Б. Что делать с финансовыми активами. Куда инвестировать.
Да, настоящий финансист. Браво