После ажиотажа вокруг биткоина и многих альткоинов в 2017 году технология блокчейна стала центром внимания большинства банков. Технология, основанная на децентрализованной сети и передающая ценности в режиме реального времени, считается революционной, а потенциальные возможности использования кажутся бесконечными.
Вместе с тем, жизненно необходимо ввести надлежащие регуляторные барьеры, чтобы люди могли пользоваться преимуществами платежной революции.
Преимущества криптовалют в международных платежах
Хотя криптовалюта все ещё находится в зачаточном состоянии, 91% держателей криптоактивов считают, что она станет такой же распространенной, как платежи по банковским картам. Несмотря на значительные успехи, существующие электронные платежные системы страдают в плане стоимости, эффективности и доступа.
Устаревшие платежные системы по-прежнему не обеспечивают доступ к финансовым услугам для 1,7 млрд. взрослых людей. То же самое касается эффективных трансграничных розничных платежей. Технология блокчейн обеспечивает:
- более быстрые расчеты;
- доступ к новым клиентам;
- более низкие входные барьеры.
Сети блокчейнов обрабатывают международные транзакции за считанные минуты, в отличие от традиционных дней или часов с фиатными валютами. Они могут совершать транзакции на сумму менее 0,01 доллара США, что значительно дешевле, чем в традиционных сетях платежных карт. Рост стейблкоинов высветил недостатки традиционных трансграничных платежей.
Чем поможет криптовалюта трансграничным платежам?
Исследования показывают, что технология распределенного реестра повышает эффективность трансграничных платежей, а технология блокчейн может помочь банкам сэкономить $27 млрд. к 2030 году на международных транзакциях.
Трансграничные платежи имеют значение. На их долю приходится 15-20% стоимости электронной коммерции. Малые и средние предприятия, составляющие 90% предприятий и 50% рабочих мест во всем мире, нуждаются в более легком доступе к международным платежам. Денежные переводы — это рынок с оборотом 589 миллиардов долларов США и основной источник капитала для развивающихся стран.
Они также являются спасательным кругом для 281 миллиона мигрантов. Криптовалюта пробивает себе дорогу на этом рынке, где доминируют международные операторы, а в Африке рынок переводов в криптовалюте составляет $562 млн. Хотя для платежей используются различные формы криптовалют, стабильные монеты и цифровые валюты центрального банка завоевали популярность благодаря своей стабильности.
Стейблкоины в основном используются для торговли, кредитования или заимствования цифровых активов, но могут широко использоваться в качестве платежного средства, если они хорошо спроектированы, совместимы и подкреплены нормативными ограничениями. Самым популяным стейблкоином является USDT. Купить Тезер по выгодному курсу можно через мониторинг обменников EXNODE.
Основные проблемы трансграничных платежей
Платежные гиганты обращают на это внимание: сеть Visa позволяет людям совершать транзакции в USD Coin, долларовой стабильной монете, а Moneygram в партнерстве со Stellar предлагает стабильную монету для денежных переводов в Индии.
Международные денежные переводы стоят в среднем 6,4% за 200 долларов. В транзакции может участвовать до четырех посредников. Колебания обменных курсов усугубляют неэффективность. И это бремя непропорционально ложится на малообеспеченные сегменты, где комиссия за трансграничные розничные платежи достигает 10% .
Совет по финансовой стабильности хочет получить к 2027 году комиссию за денежные переводы в соответствии с целью ООН в области устойчивого развития в размере 3% и 1% для розничных комиссий.
Стоимость международных транзакций в стейблкоинах составляет менее 0,1% . Отправка криптовалюты другому пользователю в Binance Smart Chain стоит от 0,01 до 0,10 доллара США.
Обработка трансграничных розничных платежей может занять несколько дней из-за большого количества посредников. Криптовалютные транзакции очищаются в течение нескольких секунд. Это отличный способ выполнить задачу по очистке 75% транзакций в течение одного часа.
Все финансовые учреждения должны иметь возможность трансграничных платежей для розничных, оптовых и денежных переводов. Криптовалюты могут решить проблемы доступа, такие как право на многосторонние расчеты и отсутствие корреспондентских отношений с банками.
4 основные задачи для усовершенствования трансграничных платежей
Пользователям должна быть предоставлена информация о том, сколько будет стоить транзакция, сколько времени она займет, ее статус, а также условия обслуживания — все это автоматически отображается в публичном реестре блокчейна.
Эти улучшения соответствуют Дорожной карте G20 по совершенствованию трансграничных платежей и ее четырем задачам и целям, охватывающим стоимость, скорость, доступ и прозрачность, которые должны быть выполнены к 2027 году.
CBDC предлагают уникальные преимущества денег центрального банка : завершенность расчетов, ликвидность и целостность. При этом развивающиеся рынки лидируют по внедрению CBDC.
Совместимые CBDC являются ключевыми для трансграничных платежей. Связывание систем CBDC через концентратор и лучевую или единую систему может принести на рынок больше улучшений, чем совместимость или отдельные точки доступа.
Международное сотрудничество на ранних этапах необходимо для решения проблемы недостаточно обслуживаемых трансграничных коридоров. Криптовалюта для регулирования платежей должна следовать подходу, основанному на оценке риска, специфичному для структурных особенностей инструмента, использования и рисков.
Благодаря управлению рисками и нормативным ограничениям стейблкоины и CBDC могут стать удобным платежным решением для передовых технологий, например, в метавселенной. Стейблкоины имеют решающее значение для децентрализованных финансов. Будущее платежей, поддерживаемых новыми цифровыми валютами, выглядит блестящим.
Когда происходит денежный перевод в криптовалюте, расчет действительно происходит мгновенно — это означает, что впервые, когда компания выплачивает деньги своему клиенту, у нее уже есть деньги на своем счете. Это удобно с точки зрения бухгалтерского учета, но имеет серьезные последствия для риска в трансграничных сделках, особенно в области высокой волатильностью.
Итоги
Именно эти типы преимуществ в конечном итоге сделают криптовалюту достойным дополнением к пространству трансграничных платежей, а не обещания более дешевых и быстрых платежей без четкого понимания реальных скоростей и цен на рынке. А для компаний, стремящихся диверсифицировать свои криптопредложения, предоставление услуг в сфере платежей — достойная область для изучения.
Когда дело доходит до валют, в которых есть ограничения на вывод денег из страны, включая крупные страны мира, такие как Аргентина, Китай, Индия или Нигерия, причины использования криптовалюты для трансграничных переводов кажутся более очевидными.
Эти движения за пределами сегмента традиционной фиатной валюты представляют собой проблему для центральных банков этих стран, которым по определению нравится сохранять контроль над своими валютами. Однако центральные банки изучают собственные решения этой проблемы.
