Как инвестируют люди из IT — опыт 12 предпринимателей

Важно научиться инвестировать, пока вы молоды — в старости ошибаться будет нельзя. В инвестировании лучше рано, чем поздно: неудачно вложенные средства все равно принесут вам опыт. Еще лучше, когда вы дополнительно учитесь на чужом опыте, чтобы свести свои ошибки к минимуму. В этом материале своим опытом делятся крупные IT-предприниматели. Собрали самые ценные мысли героев видеоинтервью для «Точки G».

Участники обсуждения

Финансовый учет: обязательный базовый навык

Гости интервью сошлись в одном — нужно вести учет личных средств. Без финансового учета не получится эффективно управлять своим бюджетом. Если вы точно знаете, на что вы тратите свои средства, вы можете оптимизировать расходы. Например, после анализа расходов вы поняли, что тратите значимую часть дохода на ерунду. Рациональнее было бы сократить эти расходы и направить больше средств в инвестиции.

Как начать откладывать деньги и сколько откладывать

Сергей Гончаревич
Когда я был ребенком, у нас в семье было негласное правило — я должен откладывать часть дохода. Это нужно было для формирования стартового капитала, чтобы было с чего начинать. С самого начала карьеры я всегда старался откладывать. И это были сбережения не под текущие расходы, а бюджет для инвестиций.

Максим Терещенко
Сбережение средств — навык, который не только вырабатывается воспитанием, но и зависит от характера. В психологическом плане мне всегда было легко откладывать деньги. Потом это просто вошло в привычку.

Я никогда не жил до зарплаты — у меня всегда была подушка, хотя бы даже минимальная. Я начал откладывать еще с первой работы. Когда я получил первые $100 — я отложил от них 20% или 30%. Сейчас мой плановый показатель — откладывать 50% от доходов в месяц. Бывает, что в месяце не получается отложить половину, но в год сумма сбережений обязана быть не меньше половины от дохода.

Любомир Остапив
Главный принцип сбережения средств — тратить меньше, чем ты зарабатываешь. Также важен процент, который ты откладываешь от своего дохода. В мире общепринято, что 10% от дохода можно откладывать даже при минимальной зарплате. Среднему классу реалистично, комфортно и оптимально откладывать от 20 до 50%. 

Дело в том, что цель сбережений средств — не только финансовая свобода. Со временем у вас могут появиться дети, либо вы решите приобрести недвижимость. На такие цели 10% сбережений от дохода не хватит.

С какой суммы начать инвестировать

Дмитрий Карпиловский
Начинать инвестировать можно с той суммы, с которой комфортно. Но я бы не стал класть на депозит первые $100. Хорошие возможности для инвестиций в реальном секторе начинаются от $10 000. 

Сначала спрячьте в тумбочке столько средств, сколько вам хватит на месяц жизни. Когда денег становится больше — начинайте вкладывать в простые вещи, например, депозиты. Накоплений стало еще больше — можно вкладываться в более рисковые и доходные активы. 

Если вы молодой айтишник, у вас зарплата в $4 000, из которых вы тратите $1 500 — у вас в профиците остается $2 500. С таким профицитом можно инвестировать даже суперагрессивно.

Какие есть стратегии инвестирования

Дмитрий Карпиловский
После того, как вы создали себе подушку безопасности, можно применить классическую стратегию инвестирования. В этой стратегии вы делите инвестиционные накопления на 3 части. Вы инвестируете 50% сбережений консервативно, 25% умеренно, а оставшиеся 25% инвестируете в высокорисковые активы. 

Стратегии инвестирования бывают разными и в первую очередь зависят от бэкграунда инвестора. Если вы ни в чем толком не разбираетесь, вы можете вложить средства в большое количество проектов одинаковыми частями. Такая стратегия называется Spray n' Pray — распылись и молись. Это хорошая стратегия, если у вас нет ни времени, ни желания, ни компетенции. Если у вас есть немного времени и аналитический склад ума, лучше более вдумчиво выбирать активы под инвестиции.

Максим Слободянюк
Я решил, что мой портфель должен быть синергетическим — компании в нем должны дополнять друг друга и развивать. Такие компании могут делать совместные продукты.

Для меня инвестиции стали больше чем просто выгодным делом. Инвестиции дали мне отличный рычаг для саморазвития. Самая плохая инвестиция — если вы просто отдали деньги, не контролируете их и ничему не учитесь. Если я вкладываю деньги в компанию, я вхожу в ее управление. Я стараюсь быть смарт-инвестором в каждой компании.

Для себя я понял — чтобы у инвестиций была высокая доходность, нужно заниматься исключительно инвестициями. 

Артем Бородатюк
Стратегия нашего фонда — мы «падаем на хвост» какому-то большому инвестору. Наши чеки — $50 000-100 000. Это небольшие суммы, поэтому с нашим фондом никто не договаривался индивидуально. 

Как фонд, мы ничего не делаем с проектами, в которые инвестируем. Мы можем интересоваться, помогать, но мы только вкладываем средства и не вмешиваемся в операционную деятельность. 

Михаил Рогальский
Мне нравится быть частью бизнесов, которые создают что-то, что я считаю крутым. Конечно, главное, чтобы бизнес приносил прибыль — это не благотворительность. Но я смотрю на инвестиции как на возможность созидать. Сейчас у меня на это не хватает времени, потому что есть свои проекты, которыми я занят.

Если говорить про инвестиции, то я бы был «английским инвестором», который инвестирует в стартапы на ранней стадии и вовлечен в их работу. 

Каких инвестиций лучше избегать

Максим Слободянюк
Если мне некомфортно с партнером — это главная причина для прекращения инвестирования. Если в какой-то момент появился дисбаланс в гармоничных отношениях, то это триггер расставаться.

Я прекращаю поддержку, когда я вкладываю свои силы в проект, а его фаундер занимается другими делами. Например, фаундер инвестирует куда-то еще, либо занимается другими бизнесами. Для меня это табу: если я инвестирую в фаундера, мои деньги должны быть в этой компании.

Влад Панченко
Если я считаю человека своим другом, я не инвестирую в него много денег. Если я вложил мало денег, а у него не вышло — это нормально. Ведь стартапы — это high risk, hardly work. Но если я поверил другу и вложил в него много денег, потом с дружбой могут быть сложности.

Александр Косован
Когда я давал кому-то в долг, это были неудачные инвестиции. Я понял, что ни в коем случае никому нельзя давать деньги в долг.

Эрик Найман
Я не вкладываю в чужие стартапы. Если вы даете деньги другому человеку на его стартап, то он в любом случае остается в выигрыше. Вы платите за обучение этого человека, даже если его проект не взлетит. 

Сергей Гончаревич
Как-то я поверил человеку, вложил в его проект. Это уже было первой основной ошибкой, мне нужно было как минимум изучить его команду. Я проинвестировал в проект, концепция которого менялась чуть ли не на глазах. Возможно, я не анализировал проект так глубоко, потому что сумма была небольшой. Он очень хорошо умел продавать.

Любомир Остапив
Был онлайн-сервис, в котором можно было вложить деньги в проект другого человека. Однажды я нашел там фермершу, которая хотела купить 2 коровы. Я подумал, что все безопасно — у нее был верифицированный профиль. После того, как я проинвестировал в ее проект, пару месяцев она платила мне дивиденды, а потом пропала. Оказалось, что у этой женщины куча кредитов. Сейчас я бы так не ошибся, заемщика легко перепроверить по реестру должников.

3 года назад я приобрел акции компании, которые уже 2 года под арестом. Такие акции нельзя продать, к тому же, с них не поступают дивиденды. Мне пока непонятно, чем это закончится. Больше похоже на то, что эта инвестиция была неудачной.

Какие риски инвестирования

Дмитрий Карпиловский
Судебная система России и Украины устроена так, что защититься от мошенничества полностью невозможно. Если вы вложили в бизнес, а его хозяин целенаправленно хочет вас «кинуть», скорее всего ему ничего не будет. В 99% случаев у розничного инвестора нет механизмов для защиты своих инвестиций. 

Кроме того, если с собственником бизнеса что-то произойдет, скорее всего его бизнес развалится и вы ничего не сможете с этим сделать.

Как обезопасить свои инвестиции

Дмитрий Карпиловский
Самое главное — инвестировать в то, в чем вы разбираетесь. Универсальных советов для инвестиций в определенный вид деятельности нет. Обобщенные советы содержат настолько катастрофические упрощения, что принесут не пользу, а вред. Вам нужно разбираться в вашем инструменте инвестирования.

Передачу ваших средств заемщику нужно фиксировать в документах. Сам факт займа в суде одинаково докажут как расписка, так и нотариально заверенный договор займа. Но нотариально заверенный договор лучше защитит вас, поэтому правильнее заключить договор. 

Чтобы повысить безопасность инвестиций, нужно компенсировать риски дополнительными механизмами защиты. Одним из таких механизмов является залог. Мы выдаем средства под залог недвижимости. 

Например, мы финансировали сеть пекарен. Ее владельцы дали в залог недвижимость стоимостью в $1 200 000. Со своей стороны, мы понимали, что можем продать эту недвижимость за $500 000. От суммы, за которую мы можем быстро реализовать залог, мы даем половину. В данном случае это $250 000.

Чтобы дополнительно обезопаситься, мы работаем с компаниями, которые специализируются на взысканиях недвижимости. Мы находим компанию в том регионе, в котором находится инвестиционный проект. Работники таких компаний знают, как отсудить залог, если что-то пойдет не так во взаимоотношениях с представителями инвестиционного проекта. Компанию по взысканию мы включаем в нотариальный договор займа в виде гаранта. Как правило, такая услуга стоит 1,5% от прибыли. 

Есть еще более удобный способ работы со специалистами по взысканию. Мы предлагаем специалистам самим искать заемщиков. Специалисты проверяют объекты заемщиков, которые они собираются дать в залог. Если они находят отличное предложение, они обращаются к нам. Кроме этого, они оформляют на себя договор права собственности, либо ипотечный договор. Благодаря таким договоренностям, у неплательщика гораздо легче забрать залоговое имущество. Но и это недостаточно сильный уровень защиты.

Для максимального обеспечения безопасности, нужно найти таких специалистов по взысканию, у которых есть средства на выкуп проблемной сделки. Договор можно заключить так, что специалисты будут обязаны выкупить залоговую недвижимость, если заемщики не платили определенный период времени. В таком случае мы быстро получим заемные средства, а специалисты по взысканию будут сами разбираться с неплательщиком.

Компании по взысканию залоговой недвижимости легко проверить. Если за собственником компании, либо за самой компанией закреплено много недвижимости, значит, они работают хорошо. Еще такие компании постоянно судятся — они подают заявления на неплательщиков.

Во что инвестируют IT-предприниматели

Дмитрий Карпиловский
В основном, люди из IT инвестируют в консервативные инструменты. Это депозиты в банке, маленькие ликвидные квартиры и облигации федерального займа. Все хотят вкладывать в фондовые рынки, но подобные инвестиции есть максимум у 10% этой аудитории. Как правило, IT-предприниматели инвестируют в сделки с маленьким порогом входа, но регулярно.

Наиболее удачный вариант для инвестирования — залоговое кредитование. Еще актуально беззалоговое кредитование лицензированными финансовыми компаниями. Также выгодно инвестировать застройщикам в недвижимость. Еще можно давать автомобили в рассрочку таксопарку, либо водителю.

Влад Панченко
Ребята из Лос-Анджелеса, с которыми я общаюсь, вкладывают средства в разные активы. При этом люди, которые зарабатывают на своих успешных стартапах, вкладывают 80% своей прибыли в другие стартапы. Таким образом, деньги остаются и работают в этой индустрии. Поэтому денег в стартапах так много.

Любомир Остапив
Я инвестирую в peer-2-peer займы. Как это работает: есть компания-посредник. Эта компания находит предпринимателя, который нуждается в средствах и у которого есть залог. В качестве залога подойдет недвижимость, либо автомобиль. Я даю заемные средства предпринимателю, но есть управляющая компания, которая берет на себя всю страховую организацию. Они выполняют функцию финансового посредника, наподобие банка. Такая инвестиция мне приносит 12-18% годовых в валюте. Это хорошая доходность, с учетом того, что инвестиция застрахована залогом.

Дмитрий Бондарь
Сейчас я тестирую одну из инвестиций — давать деньги на бизнес друзьям. Это ничем не подкрепленная и самая рисковая в мире инвестиция, но она работает. Я просто получаю определенную часть от прибыли. Формально это выглядит как кредит. У кредита хороший процент, с которым друзья могут нормально работать, а я получаю дополнительную прибыль.

Еще я хочу инвестировать в вино, но мне это трудно делать, находясь в Украине. Вино будет дешевле хранить во Франции, но туда придется регулярно ездить. Инвестиции в вино хороши тем, что это инвестиции с низким уровнем риска. Средняя доходность от инвестиций в вино находится в районе 40% за 6 лет — немного, зато вполне уверенно. К тому же, некоторые винные сорта могут взлетать как акции, там доходность будет выше.

Александр Косован
На мой взгляд, очень перспективно производство. Особенно, если оно рассчитано на локальные рынки. Например, можно производить бетон — перевозить его логистически невыгодно, выгоднее производить его поблизости.

Я не рекомендую идти в HoReCa, так как это одна из самых сложных ниш. У заведений есть посетители, кухня, сервис и персонал. Все зоны ответственности заключают в себе множество маленьких задач, которые крайне сложно контролировать. Я бы рекомендовал открывать заведение в своем помещении, так как в чужом помещении риски сильно увеличиваются. Еще я бы порекомендовал затестить идею — сначала открыть что-нибудь поменьше, например кофейню или ларек с шаурмой.

Максим Терещенко
Мне интересна тема социального инвестирования. Моя первая инвестиция в таком роде — Urban Space 100. Это ресторан, в который 100 человек вложили свои средства. 80% от прибыли этого ресторана направлено на реализацию городских проектов. От этой инвестиции я не получил никаких финансовых благ и привилегий. Зато я получил много нематериальных ценностей: нетворкинг, управление, даже поработал один день официантом. Не всегда польза от инвестиций может быть финансовым доходом.

Другая подобная инвестиция — реконструкция фабрики. В здании фабрики хотят сделать публичную зону, коворкинг, пивоварню, бар и столовую. Это будет огромное пространство с большим количеством рабочих мест. Благодаря инвестиции, грубо говоря, у меня есть доля в этой компании и с нее мне будут приходить дивиденды. 30% прибыли компания будет жертвовать на социальные и благотворительные проекты.

Почему не нужно бояться «прогореть»

Дмитрий Карпиловский
У инвестиций есть классный побочный эффект — вы тренируете свою нейронную систему. Инвестиционные решения, которые вы делаете в 25, 30 лет, не важны с точки зрения долгосрочного анализа. Действительно важные инвестиционные решения вас будут ждать в 55 лет — когда у вас будут миллионы долларов на счетах и близость к пенсии. 

Поэтому лучше начать инвестировать как можно раньше. Вы будете тренироваться принимать правильные инвестиционные решения. Для такого подхода имеет смысл заключать маленькие сделки, главное вдумчиво принимать решения. Может, ваши первые $5 000 или $10 000 вы проинвестируете неразумно, но через 2 или 3 года вы будете инвестировать гораздо лучше.

Итог

Люди не понимают, что чем раньше они начинают инвестировать, тем раньше они получают в этом деле опыт. Никогда не будет хорошего входа в рынок, так что бояться не стоит. Инвестировать нужно в том темпе, в котором комфортно, главное двигаться вперед. 

Вакансии

Tik-Tok Media Buyer / Медиа баер Тик Ток (удаленно)

Медиабаинговая команда

После собеседования

Удаленно

Middle | Senior SEO специалист | SEO Specialist

Adset Media

от 100 000 ₽

Москва

Менеджер по размещению интернет-рекламы: Programmatic / Media buyer

AstraLab

от 50 000 ₽

Тамбов

Все объявления

Разместить