Необанки впервые появились на рынке финансовых услуг только в 2015 году и долгое время считались экспериментальным форматом. Сейчас ситуация меняется: все больше физических и юридических лиц используют интернет-банки онлайн.
Мы расскажем о том, что представляют собой такие банки, в чем их преимущества и в какой организации лучше открыть иностранный счет.
Что такое необанк, и чем он отличается от обычного?
Необанк — это финансовая организация, выполняющая все функции «классического» банка, но не имеющая физического офиса, касс, менеджеров, которые работают с клиентами офлайн. Все операции выполняются дистанционно: на сайте или через официальное приложение.
Именно отсутствие офлайн-офисов было причиной длительного недоверия к подобным организациям. Тем не менее ситуация меняется. По данным Statista, мировой объем транзакций, выполненных через интернет-банки, в 2023 году достигнет $4,74 трлн. Прогнозируемый рост — 18,15% ежегодно.
Существует несколько видов необанков:
- Дочерние компании традиционных банков, зарегистрированные под брендом материнской организации.
- Дочерние компании, развивающиеся отдельно от материнских. Такие организации имеют собственное торговое название и стратегию продвижения.
- Новые компании, существующие только в онлайн-формате.
В зависимости от того, какие услуги предлагает необанк (открыть счет, выдать кредит, провести транзакцию и т. д.), может отличаться тип лицензии такой организации. Если «классические» банки должны получить банковскую лицензию, необанки могут действовать по платежной или финансовой. Также существуют интернет-организации, которые выполняют только роль посредника между клиентом и банком и не оказывают банковских услуг самостоятельно.
Необанки: причины популярности
Одним из наиболее важных толчков к развитию необанков стала пандемия COVID-19. Карантин — причина перехода многих операций в онлайн-формат, и финансовые транзакции не стали исключением. Если в 2018 году было открыто всего 60 интернет-банков по всему миру, то уже к январю 2021 года их стало 256. Согласно Statista, количество пользователей необанков по всему миру увеличится до 376,9 млн к 2027 году.
Пользователи выбирают онлайн-банкинг по ряду причин:
- Удобство. Клиент может воспользоваться услугами организации в любое время и в любом месте. Не нужно идти в офис и стоять в очереди. Сайты и приложения интернет-банков удобны и понятны в использовании.
- Онлайн-формат позволяет открыть счет за границей, не выезжая за пределы своей страны.
- Меньшая комиссия и стоимость обслуживания. Отсутствие затрат организации на содержание физического офиса приводит к снижению цен на услуги.
- Регулярное введение новых возможностей для клиентов. Онлайн-формат более гибок, чем офлайн, и технические изменения происходят быстрее.
- Доступ к таким услугам, как платежи и переводы за границу, инвестиции и т. д.
Список популярных необанков
Wise
Wise (Transferwise)— организация с миллионами пользователей по всему миру. Согласно Monito, клиенты оценивают этот международный банк на 9,6/10, отмечая надежность транзакций, удобство мобильного приложения и низкие комиссии. Плата за создание аккаунта отсутствует, а тарифные планы полностью прозрачны. Среди недостатков отмечается невозможность оплаты наличными/чеком, а также недоступность кредитов.
«Обзор платежного сервиса Wise: возможности и способы использования» читайте в статье.
Payoneer
Эта система доступна в более чем 200 странах и поддерживает десятки валют. Пользователи Payoneer не платят комиссию за покупки в интернет-магазинах и транзакции внутри системы. Функционал включает переводы на счета зарубежных банков, прием платежей из-за границы через Global Payment, получение ежемесячной выписки со счета.
О том, как продолжать пользоваться Payoneer в России в 2023 году, читайте в нашей статье.
Revolut Bank
Revolut — необанк, виртуальная карта которого открывает доступ к широкому функционалу как для физических лиц, так и для бизнеса. Обмен валюты, международные переводы, сберегательные вклады, инвестиции, возможность создания аккаунта для несовершеннолетнего — эти и другие функции в сочетании с надежностью и удобным интерфейсом обеспечивают хорошую репутацию сервиса.
В этой статье вы найдете полный обзор сервиса Revolut.
Capitalist
Capitalist сочетает функционал обычного банка и криптоплатформы. Сразу после регистрации пользователю открывается доступ к зарубежным банковским счетам в долларах, евро, рублях, а также Bitcoin, Ethereum, Tether USD в сетях ERC20 и TRC20. Функционал включает ряд возможностей для бизнеса, в том числе массовые выплаты и переводы.
О преимуществах и недостатках Capitalist в нашей статье.
N26
Диджитал-банк, который также имеет физические офисы в ЕС. Сочетание онлайн и офлайн-форматов повышает доверие клиентов, привыкших к классическим финансовым организациям. Пользователи отмечают минимальную стоимость обслуживания: оформить карту иностранного банка N26 и пользоваться ей в повседневной жизни можно почти бесплатно. Есть функция мгновенных SEPA-переводов и интеграция с Wise.
Bunq
Организация позиционирует себя как «бесплатный банк», хотя пользователи отмечают достаточно высокие комиссии за транзакции. Тем не менее зарубежная виртуальная карта Bunq хорошо подходит для сбережений. Есть возможность создавать субаккаунты, пользоваться встроенными сберегательными счетами, а также участвовать в экологических проектах с тарифом Easy Green.
Monese
Сервис рассчитан на пользователей из Великобритании и ЕС. Тем не менее открыть онлайн-карту зарубежного банка Monese могут и граждане других стран: юридической привязки к Великобритании или Европе не требуется. Счет Monese — это полноценный банковский аккаунт с возможностью конвертации валюты, отправления переводов, снятия наличных, ведения совместных учетных записей и т. д.
Выбор необанка: на что обратить внимание
При решении вопроса, где открыть счет за границей, следует ориентироваться на следующие критерии:
- Репутация. Отзывы, обзоры, оценки клиентов помогут составить представление о надежности организации.
- Срок существования. Сервисы, работающие уже длительное время, более надежны, чем открытые недавно.
- Функционал. Многие интернет-банки имеют ограниченный набор функций, например, в Monese нет сберегательных счетов. Также следует ознакомиться с ограничениями на снятие наличных или переводы.
- Тарифы и комиссии. Следует убедиться, что обслуживание не будет убыточным для держателя счета.
- Качество работы технической поддержки. Оперативные ответы на вопросы в любое время — знак того, что клиенту помогут в случае непредвиденной проблемы.
- Удобство. Комфортный интерфейс — важный фактор при выборе системы, так как именно через него происходит взаимодействие с банком.
- Возможность открытия счета в вашей стране. Большинство сервисов доступно в ограниченном числе стран. Кроме того, многие необанки для россиян в 2023 году не оказывают услуг в связи с санкциями.
Открыть счет в необанке для приема международных платежей
Использование необанков дает возможность проводить транзакции и управлять финансами в любое время и независимо от местонахождения. Онлайн-организации уверенно занимают свое место на рынке финансовых услуг. Особенно удобны они для тех, кто хочет открыть счет за рубежом, регистрация не требует личного присутствия.
Однако многие необанки недоступны в России и странах СНГ. Открыть счет в них поможет регистрация компании за рубежом. Специалисты Easy Payments готовы проконсультировать вас по любым вопросам, связанным с открытием счетов в онлайн-банках, а также регистрацией бизнеса за рубежом. Оставьте заявку на сайте или свяжитесь с нами в Telegram.
