Мультичел — частый гость видеороликов YouTube-канала Сергея Павловича. В одном из выпусков ребята поговорили о мошенничестве, и обсудили такие вопросы:
Также собеседник автора канала «Люди Pro» попытался дать ответ на риторический вопрос: «Почему лох платит всегда?»
Будьте в курсе последних новостей партнерского маркетинга, статей, руководств и тематических исследований. Подпишитесь на наш Telegram канал сегодня!
«События, произошедшие в конце февраля 2022 года, абсолютно не поссорили криминальный мир России и Украины», — заявил Мультичел.
Геополитические события не являются предметом обсуждения в преступной среде. Криминальный мир не знает границ, а у его представителей одна общая цель — «обуть лоха», который, по утверждению собеседника Павловича, платит всегда.
Мультичел аргументировал утверждение из предыдущего скриншота на примере своей семьи. Один раз он застал свою маму за разговором по телефону с банковской картой в руках. Она спешно пыталась найти CVV-код, чтобы продиктовать его мошенникам и только благодаря своевременному появлению сына не лишилась своих денег.
В дальнейшем подобные случаи в семье повторялись неоднократно, несмотря на предостережения Мультичела. Кульминацией стал разговор мамы с сотрудником колл-центра, представившимся врачом поликлиники. Он сообщил маме героя видеоролика, что у нее нашли рак, и жить ей осталось не более 3 месяцев. Для проведения срочной операции нужна была внушительная сумма денег.
В шоковой ситуации женщина забыла обо всех предостережениях сына и готова была срочно перечислить необходимую сумму на «операцию». Только вмешательство Мультичела помогло маме успокоиться и прийти в себя, а также осознать, что она снова попалась на удочку мошенников.
Количество людей, которые ежегодно становятся жертвами таких жестких разводов, остается загадкой. Скамеры играют на самых ярких эмоциях человека — страхе, как в предыдущем примере, алчности или внезапной радости. Также их схемы удачно работают с невнимательными людьми.
Мошенники в мобильном приложении BlaBlaCar находят клиента на поездку из одного города в другой. Стоимость поездки определяют, например, в 900 рублей. Клиенту в WhatsApp приходит ссылка на оплату поездки, где сумма «случайно» оказывается на один ноль больше.
Приблизительно 9 из 10 юзеров мобильного приложения игнорируют таких «перевозчиков». Десятый перечисляет 9 000 рублей мошенникам и, естественно, никуда не едет.
Порядка 15 лет назад пожилым абонентам российских мобильных операторов стали ночью звонить их «дети» со словами: «Мама, я в полиции, срочно нужны деньги...». Спросонья мамы спешно отдавали имеющиеся деньги «стражам правопорядка», которые приходили за ними по адресу жертвы. Придя в себя от шока, родители догадывались позвонить своим мирно спавшим детям. Сначала они с радостью узнавали, что у них все в порядке, а потом понимали, что стали жертвами мошенников.
Также разводилы представлялись сотрудниками банков и выуживали у абонентов данные банковских карт под предлогом «проверки данных» или с целью «продления срока действия счета».
В те далекие времена деятельность колл-центров была не системной, занимались ею все кому не лень. После 2015 года в дело вступили организованные преступные группировки. Они просчитали, что колл-центр можно открыть на Украине и таргетироваться на российских владельцев мобильных телефонов. Поскольку взаимоотношения между двумя странами были в то время уже накалены, преступники не опасались того, что российские правоохранители доберутся до украинских колл-центров.
«Безнаказанность стала катализатором этого вида мошенничества, увеличив количество подобных преступлений примерно в 100 раз», — рассказал Мультичел.
Суть развода состоит в следующем. Человек звонит в подпольный публичный дом, но по каким-то причинам проститутку не заказывает. На следующий день на его номер мобильного телефона поступает звонок, и мошенники, имитируя кавказский акцент, наезжают на несостоявшегося клиента.
Наезд, как правило, связан с тем, что в компьютерной базе публичного дома случился сбой, они потеряли много денег, и если он не заплатит в течение нескольких минут, они его убьют. Такая несуразица выглядит забавно, и многие посылают их куда подальше. Однако люди с тонкой душевной организацией подсознательно понимают, что связь с проституткой, пусть даже по телефону, это что-то криминальное, и впадают в ступор. В итоге они готовы отдать деньги вымогателям, лишь бы избавиться от кошмарящих их «кавказцев».
Данным видом мошенничества занимаются преимущественно заключенные непосредственно из мест лишения свободы.
Сидельцы заказывают такси или доставку пиццы в отдел полиции. Таксист или курьер, приехав к месту назначения, звонит заказчику и сообщает о том, что прибыл. В ответ полицейский властным голосом сообщает, что у него сейчас совещание, и он освободится немного позже. Также он просит курьера или таксиста купить ему коньяк и пополнить телефон, поскольку сам он отлучиться не может. Естественно, «полицейский» гарантирует щедрые чаевые. Коньяк в данном случае является способом отвлечения внимания, так как если просто попросить пополнить счет мобильного оператора, это может вызвать подозрения.
Такой развод популярен в зонах, поскольку является условно бесплатным. Для его реализации необходимы только sim-карты, которые после пополнения обналичиваются.
«У мафии длинные руки» — говорил герой одного советского фильма. Отчасти это актуально для отечественного криминалитета. Помимо разводов таксистов и доставщиков пиццы, зеки промышляют тем, что через сообщников на воле снимают с автомобилей иностранные регистрационные номера. Под стеклоочистителем они оставляют записку с номером телефона, по которому предлагают вернуть госномер за вознаграждение.
Передвигаться на машине без номеров иностранцу выйдет дороже, потому что придется «решать вопрос» с каждым сотрудником ДПС. В результате подавляющее большинство потерпевших соглашается пополнить счет мобильного оператора за информацию о том, где находится их номерной знак.
Деньги со всех sim-карт, которые пополняют потерпевшие, сразу переводят на одну карту, которую называют маткой. Затем деньги с нее обналичивают через обнал-центры. Специфику их работы Мультичел не раскрыл, но сказал, что в среднем обнальщики берут за услугу 20% от суммы вывода.
Современные колл-центры мошенников представляют собой организацию с четкой структурой. В нее входят группы, ответственные за покупку баз телефонных номеров и программисты, которые настраивают рабочий софт. Есть люди, которые разрабатывают сценарии будущих афер. Также есть те, кто пишет скрипты для операторов, и непосредственно сами операторы, которые общаются с «клиентом».
По словам Мультичела, доля удачных для мошенников дозвонов составляет не более 1% от общего количества абонентов в базе номеров. Несмотря на это, «звонильщики» первой линии отмечают в таблице, как отреагировал абонент на их звонок — поговорил и бросил трубку, послал подальше, сказал, что нет денег и так далее.
Ответ абонента на развод оператора, что у него нет денег, не является гарантией спасения кошелька. У мошенников есть более сотни скриптов, для таких «клиентов». Суть их работы в этом случае сводится к тому, чтобы взять на человека кредит и затем вывести деньги на свои карты.
«Организовать колл-центр под ключ на территории Украины обойдется в сумму порядка 300 000-400 000 рублей», — уверен Мультичел.
В указанную стоимость входит:
Герой видеоролика рассказал о своем знакомом коллекторе, который утверждает, что 200 полноценных звонков в день сделать вполне реально. Работа коллектора очень схожа с оператором мошеннического колл-центра. Отсюда человек в маске сделал следующие выводы:
«Расхожее мнение о том, что пенсионеры — это целевая аудитория мошенников неверно. Как показывает многолетняя практика, чаще всего жертвами колл-центров становится женщины в возрасте 30-39 лет. Именно они генерят основную прибыль скамеров».
Ежегодно сумма прибыли мошенников от прозвона баз телефонных номеров составляет порядка 165 миллиардов рублей. Всего работающих колл-центров не больше сотни. Они совершают около 10 удачных разводов в день на сумму 1,65 миллиона.
Примерно 20% от этой суммы уходит российским обнал-центрам. Остальные распределяются таким образом:
Комиссия за обнал мошеннических денег увеличивается год от года. Это связано с тем, что банки все чаще блокируют доходы скамеров, и воспользоваться преступными деньгами не получается.
По этой причине колл-центры реабилитируют тему «Мама, я попал в полицию, срочно нужны деньги...». В этой схеме потерпевший отдает деньги курьеру наличными, без участия банка.
Курьерами работают профессиональные бригады, которые переезжают из города в город, в зависимости от того, какой из них в тот момент прозванивают операторы колл-центра.
«При соблюдении элементарных мер безопасности курьер может долго не попадаться. Палятся или очень жадные, кто надолго задерживается в городе, либо ранее судимые», — рассказал Мультичел.
Зарабатывают курьеры 10% от суммы выручки. Собранные с потерпевших наличные деньги за вычетом своей доли они отправляют через банковский терминал на реквизиты обнал-центра. Последний через одноразовые биткоин-кошельки отправляет деньги украинскому колл-центру, оставив себе свой процент.
Самое сложное в работе мошенников — это вывод денег. После того как потерпевший сообщил реквизиты своего интернет-банкинга либо перевел сумму скамерам, у них есть несколько минут на то, чтобы вывести деньги на безопасный счет. По этой причине, контакт с абонентом операторы колл-центра стараются продлить как можно дольше. Если потерпевший заподозрит обман до вывода денег с первичной карты, то высока вероятность блока последующих операций. В этом случае усилия мошенников окажутся напрасными.
Также Мультичел рассказал о проблемах скамеров, связанных с усовершенствованием антифрод системы банков.
«В последнее время очень часто перевод определенной суммы на пустую карту приводит к ее блокировке».
Для того чтобы разблокировать карту, дропу нужно совершить визит в банк. Для этого необходимо как минимум несколько часов, которых у мошенников нет. В результате львиную долю похищенных денег потерпевшим удается себе вернуть.
Более опытные мошенники перед тем как пустить карты в работу, греют их — совершают банковские операции по вводу-выводу денег, чтобы не попасть под триггеры антифрода в самый неподходящий момент. Подготовленные таким способом банковские карты живут до первого развода.
«После того как с помощью карты совершено мошенничество, больше ее использовать нельзя», — заверил человек в маске.
Первый способ, предложенный Павловичем — это установление паролей между членами семьи. Самая распространенная схема выманивания денег — это вышеописанный способ про «маму, сына и полицию». Если мама скажет кодовое слово, на которое сын должен ответить так же паролем, и не получит правильного ответа, она поймет, что общается с мошенниками.
Мультичел озвучил радикальный способ борьбы с колл-центрами — это введение уголовной ответственности за продажу банковских карт.
Также в борьбе с колл-центрами может помочь общая информированность населения о способах мошенничества. Предупрежден — значит вооружен.
Редакция «Партнеркина» заявляет, что данный материал создан исключительно в информационно-ознакомительных целях и призывает всех читателей быть бдительными, не попадаться на уловки мошенников. Ещё больше интересных кейсов, информации, инсайтов можно узнавать на Конференциях! Приглашаем в раздел с Конфами, где можно зарегистрироваться на даты интересующих мероприятий заранее по выгодным ценам.
