Еще одна статья для начинающих. Продолжаем расставлять все точки над i в вопросах личных финансов.
Оглавление:
- Инвестиции
- Спекуляции
- Важный нюанс
- Пространство для маневра
- Бизнес на спекуляциях
Предыдущие статьи для начинающих:
Капитал можно растить двумя способами. Эти способы часто путаются в головах (и, как следствие, действиях).
Вы меняете свои деньги на что-то, генерирующее ценность: актив (подробная статья об активах). Это что-то принадлежит вам — и при этом зарабатывает сколько-то денег.
Приведу несколько примеров.
Купили квартиру и начали сдавать. При этом продавать квартиру не планируем. Через некоторое время (7-15 лет в зависимости от рынка и умения) мы на вырученное сможем купить еще одну квартиру, потом еще одну и еще.
Купили акции компаний, в которые верим и ждем выплаты дивидендов. Если все идет хорошо, раз в год мы получаем свои 5-10% и продолжаем сидеть на попе ровно.
Сделали самый лучший контентный сайт и продаем на нем рекламу. Часть прибыли реинвестируем в развитие, часть забираем. Сайт продавать не собираемся.
Второй вариант роста капитала — спекуляции. Это когда вы покупаете что-то с целью перепродажи. Размер генерируемого текущего потока в этом случае не очень важен, важно количество желающих купить и изменение рыночной цены актива.
Купили недостроенную квартиру — и хотим через время перепродать ее с прибылью.
Купили акции и хотим продать дороже и ждем хорошей цены или даже спекулируем акциями на микроколебаниях за короткие сроки.
Есть большое количество ребят, делающих или покупающих сайты с прицелом продажи после развития. Нужно найти сайт подешевле (или сделать подешевле) и продать сайт подороже.
Я специально привел примеры из одной области, чтобы стали более явны различия между инвестициями и спекуляциями.
Чтобы успешно растить капитал с помощью спекуляций, вам нужно быть в рынке: понимать текущие цены, понимать плюсы и минусы своих активов, понимать как их упаковать для продажи.
При этом есть определенные риски: рынок может просесть, в экономике может случиться кризис (кто знает, недвижимость сейчас уже дошла до уровня 2008 или еще нет?), вы можете ошибиться в своей оценке актива и не найти покупателя и так далее.
Чтобы растить капитал с помощью инвестиций вам по факту ничего не надо: нужно тупо покупать объекты и монетизировать их, этого уже достаточно. Если же вы покупаете объекты с умом и монетизируете более творчески — результат будет существенно выше среднего.
Примеры творческой монетизации: купить квартиру на первом этаже и превратить в помещение под магазин, купить 2-комнтаную квартиру и переделать в три студии, купить сайт и увеличить трафик и докрутить монетизацию и так далее.
Другими словами, рисков в спекуляциях сильно больше (мое мнение — рисков больше на порядок). Нужны ли нам лишние риски в области, от которой может зависеть все будущее семьи?
Я раз за разом вижу людей, у которых эти риски срабатывают. Парень сделал сайт и продал его за несколько миллионов, построил дом и на остаток начал делать новый сайт. Но вот беда, то, что сработало в 2012 — уже не срабатывает в 2017 и новый крутой сайт создать уже не получается.
Другой парень успешно покупал квартиры на этапе котлована и перепродавал их после постройки. Постепенно собирал деньги и вложился в крутой объект «нового уровня» — только вот застройщик в итоге разорился, с 2012 года объект в эксплуатацию не введен.
Третий парень много лет успешно привозил машины из Германии. Но случились пошлины и потом случился кризис — в итоге он уже несколько лет ездит на «зависшей» BMW GT и сейчас продает ее с убытком.
Рисками можно управлять. Но не лучше ли эту же энергию потратить на поиски своего идеального типа активов и на обучение более эффективному управлению этим типом активов?
Очень важно понимать, что у долгосрочного инвестора практически всегда есть свобода для маневра.
Недвижимость просела? Отлично, можем купить больше новых объектов дешевле! Недвижимость выросла? Отлично, скорее всего будет дефицит недвижимости и рост цен на аренду!
Долгосрочному инвестору абсолютно плевать на текущее состояние рынка. Если по какой-то причине актив не приносит прибыли, на которую рассчитывали — с большой степенью вероятности инвестор сумеет наверстать эту паузу в будущем.
На первой план выходит не умение вымутить выгодную сделку, а управление рисками и эффективное управление капиталом.
По следам обсуждения из комментариев решил дополнить статью.
Мне справедливо указали на недоработку, цитата:
В итоге рождается вопрос: инвестиции это или спекуляции?
Следует четко понимать — во что же мы в итоге инвестируем. В данном случае объектом инвестиций наших денег и времени являются не фрукты или овощи (это всего лишь средство), а бизнес-процессы и торговое оборудование (средства производства).
Если овощи сгнили или гараж сгорел — мы сможем закупить новую партию и снять новый гараж, маржа позволяет. Если выгнали с одного рынка — сделаем прилавок на другом, мобильность позволяет.
Сложно для понимания, но из песни слов не выкинешь. Бизнес — это актив, причем это инвестиция, а не спекуляция. При этом сутью бизнеса может быть спекулирование какими-то объектами, но инвестицией в данном случае является не только и не столько оборотный капитал, сколько сама система.
Понятнее будет на примере. Я живу в Самаре. У нас в городе есть достаточно крутое агентство недвижимости (ребята заработали на услугах в других сферах и перелили деньги в новый для себя актив).
Это агентство покупает и продает недвижимость. Оно достаточно заметно в городе, имеет связи с застройщиками и рычаги в администрации. При этом, частью объектов агентство владеет в роли долгосрочного инвестора — покупают задешево, улучшают и сдают.
С точки зрения собственников тут смешано несколько объектов инвестиций:
Все это вместе — отличный бизнес-актив для долгосрочного инвестора, решающий сразу несколько задач. Во-первых, это источник денег от спекулятивных сделок. Во-вторых, это отличный инструмент для сохранения капитала в недвижимости (а учитывая свое знание рынка и связи, ребята могут получать доступ к сделкам сильно ниже рынка).
Резюмируя: инвестиции в бизнес-процессы, средства производства и оборотный капитал — это именно инвестиции. Сам же бизнес при этом может заниматься и спекуляциями. От спекулятивных рисков бизнес при этом никто не застрахован, и этот нюанс нужно учитывать (вводить какое-то хеджирование рисков, перекладывать часть капитала в объекты, долгосрочно находящиеся в собственности и генерирующие прибыль или еще как-то).
Собственно, поэтому у меня и нет такого бизнеса — слишком много активных движений и слишком много трудно-прогнозируемых рисков.
PS Может быть так сложилось случайно, но сейчас я знаю достаточно многих людей, постепенно идущих по инвестиционному пути и дошедших до приличного уровня капитала (миллионы долларов). И не знаю ни одного человека, сделавшего серьезное состояние с помощью спекуляций.
PPS В планах статьи «Идеальный актив» и «Что делать, если нечего инвестировать». Думаю, пять простых статей практически полностью закроют базовые вопросы финансовой грамотности.
Уехали из своего родного города? Это может стать вашим следующим интернет-проектом.
Если вы переехали, и живёте за границей или думаете, что можете помочь людям, планирующим переехать в вашу страну, это может стать отличной бизнес-возможностью, которую вы так долго ждали.
Возможность, о которой идёт речь, уже подкреплена успехом человека по имени Стивен Палмер. Он переехал из Ирландии в Австралию в 2013 году и теперь зарабатывает, предоставляя онлайн-консультации тем, кто только собирается или уже сделал то же самое.
Не осуждайте сильно меня за математику (или информацию из Википедии), но на планете около 7,3 миллиардов человек. Около 4,6 миллионов из них являются ирландцами, или примерно 0,06% всего населения Земли.
Опять же, по приблизительным подсчётам, каждый год Австралию посещают около 0,5% ирландцев, что составляет, примерно, 23 000 человек. Это именно та аудитория, на которую может рассчитывать Стивен и его сайт Irish Around Oz.
Сайт, созданный в 2013 году, содержит полезную информацию для ирландцев, которые собираются работать или просто посетить Австралию. Несмотря на такую узкую специализацию, блог приносит владельцу более $10 000 в месяц.
За три года этот узкоспециализированный ресурс привлек более 4 миллионов посетителей, и рост продолжается.
Изначально Стивен создавал блог, как просто один из своих интернет-проектов. Приносил он ему $2 500 в месяц. На фоне первоначального успеха и осознания того факта, что у проекта есть потенциал для увеличения дохода, он начал уделять Irish Around Oz всё своё время – полный рабочий день. Стивен отмечает, что именно тогда начался заметный рост.
На мой взгляд, средний месячный заработок в 7-10 тысяч долларов является сейчас хорошим решением для того, чтобы работать над проектом фулл-тайм.
Когда люди начинают искать нишу для своего будущего сайта, один из первых вопросов, который они задают, касается потенциала выбранного рынка.
Многие скептически относятся к этой нише (и подобным) из-за очень маленькой потенциальной аудитории. Однако успех Стивена — это напоминание, что вам не нужно достигать миллионов посетителей в сутки, чтобы зарабатывать на жизнь в интернете. Вам просто нужно найти нужных людей.
Я осознал, что нашёл огромный пробел на рынке, когда опубликовал «50 вещей, которые вам нужно знать, прежде чем переехать в Австралию» (сейчас уже 60). Тогда и был сформирован Irish Around Oz.
Благодаря Irish Around Oz Стивен создал хорошее решение насущных для многих людей проблем. Он упорно трудился для того, чтобы сделать полноценное руководство для ирландских путешественников в Австралии.
Его блог охватывает такие вещи, как:
Хотя сайт является узконаправленным, он стремится стать универсальным ресурсом для своей целевой аудитории.
Если вы ирландский мужчина или женщина, которые хотят эмигрировать, вы будете поглощать контент на этом веб-сайте тоннами. Это объясняет невероятно низкий показатель отказов — 3%.
После первого успеха Стивен решил убедиться, что его ресурс будет наилучшим для данной целевой аудитории. Поэтому он создал несколько групп в Facebook для своих соотечественников, желающих получить совет по эмиграции.
Среди таких групп были:
После подключения в сеть групп для таких городов, как Аделаида и Дарвин, стало ясно, что подобная стратегия работает.
Как уже упоминалось выше, фокус тут гипер-локальный, поэтому каких-то рекордных показателей трафика не будет. Если посмотреть на отчёт из SimilarWeb, блог Irish Around Oz получает в среднем около 30 000 посетителей в месяц.
Чтобы генерировать такие внушительные цифры дохода при относительно небольшом количестве трафика на его сайте, Стивен в первую очередь использует партнёрские ссылки для продуктов и услуг, которые он рекомендует. Лучше всего себя показывают офферы, связанные с переводом денег из Ирландии в Австралию. По словам вебмастера, при первой своей попытке совершить подобный денежный перевод, он потерял $50-70, поэтому теперь предостерегает других от таких ошибок.
Достаточно умное решение из области партнёрского маркетинга. В какой-то момент люди в любом случае будут переводить деньги. Они ничего дополнительно не платят, используя партнёрские ссылки Стивена. Да ещё и выгоду получают, по сравнению со многими другими.
Вот как выглядят эти ссылки на страницах его блога:
В этом нет ничего плохого. Тем более что автор прямо указывает на использование партнёрских ссылок.
Несмотря на ценность независимого обзора любого проекта, всегда интересно пообщаться с его создателем напрямую. К тому же Стивен без проблем ответил на несколько ключевых вопросов о его деятельности в интернете.
Каков твой режим работы? Сколько времени ты уделяешь сайту ежедневно?
За последние несколько лет график у меня сильно менялся. После того, как я ушёл с работы, я отправился путешествовать по миру со своей девушкой, и мой типичный рабочий день значительно сократился. Преимущество моей нынешней деятельности заключается в том, что большая часть дохода – пассивная. Так что я зарабатываю деньги вне зависимости от того, работаю или нет. Если у меня есть, над чем работать, обычно я трачу от 0 до 8+ часов в день.
Сколько времени ушло на то, чтобы запустить сайт и начать зарабатывать достаточно денег на жизнь?
Примерно через 6 месяцев после запуска блога я начал зарабатывать 500-1000 долларов в месяц с партнёрских продаж, а через 12 месяцев я уже делал 1-2 тысячи долларов в месяц. Так что, когда я бросил свою основную работу, то не сказал бы, что зарабатываю достаточно денег для комфортной жизни. Но я знал, что если уделю проекту достаточно времени, это окупится. К счастью, всё именно так и произошло.
Какие источники приносят больше всего денег? Партнёрские ссылки, спонсорство или что-то ещё?
Ключевым моментом для меня является разделение источников дохода на несколько каналов. Сейчас пропорции примерно такие: 60% — партнёрский маркетинг, 30% — спонсорство, 10% — медийная реклама.
Огромное спасибо Стивену за ответы. Успехов ему в дальнейшем развитии!
Несмотря на то, что ниша Стивена достаточно узкая, существует множество других географических локаций под аналогичные сайты, на которых можно зарабатывать сопоставимые суммы.
Вот вам ещё один пример: Moving2Canada.com. Сайт предоставляет полезную информацию для тех, кто хочет жить и работать в Канаде. В среднем у них более 130 000 посетителей ежемесячно. И это лишь два примера из десятков аналогичных проектов, помогающих людям советами для потенциального переезда.
Команда, стоящая за M2C, проделала неплохую работу и в социальных сетях. В одной только группе на Facebook у них более 20 000 подписчиков. Как и Irish Around Oz, они монетизируют свой сайт партнёрскими ссылками и обыкновенными рекламными объявлениями. И дела у них идут хорошо. Даже на обложке их группы в Facebook есть реклама спонсора.
Всем привет! За последнее время получил много обратной связи в скайпе, на почте и на форумах… Народ пишет, что я их вдохновляю, что постоянно читают меня и находят нужные слова и моменты =) Мне это очень льстит, я рад, что оказываюсь вам полезен. Значит не зря пальцы стучат по клавиатуре